Es kommt von ihren Konten für den Ruhestand – es ist doppelt so viel, wie sie normalerweise in sie stecken. Einige Eltern ziehen bereits Geld von diesen Konten ab oder übernehmen zusätzliche Schulden. Was Ken Dychtwald, CEO von Age Wave, “die verborgene Wirtschaft der Unterstützung” für 18- bis 34-Jährige nennt, bedroht Eltern, die in Rente gehen wollen, sich aber nicht leisten können, als solche, die im Ruhestand weiter arbeiten wollen Einsparungen halten mit ihrer zukünftigen Sicherheit Schritt.
Es ist nicht nur das Drittel der jungen Erwachsenen, die ihr Zuhause noch nicht verlassen haben oder zurückgewachsen sind – das macht nur 100 Milliarden Dollar oder 20% der jährlichen Unterstützung ihrer Eltern aus. Der Rest entfällt auf Lebensmittel und Lebensmittel (60% der Eltern), die Rückzahlung von Studentendarlehen (27%), Handyrechnungen (79%), Autokosten (44%), Studiengebühren (44%), Urlaub (44%) und Miete oder Hypothek (36%) außerhalb des Familienbetriebs. 79 Prozent der 2500 von Merrill befragten Eltern geben in diesen Kategorien jährlich 7000 US-Dollar aus.
Für manche Eltern ist das kein großes Opfer. Aber 72% der befragten Eltern gaben an, dass sie die Interessen ihrer Kinder vor ihrem eigenen Bedürfnis, für den Ruhestand zu sparen, vorgezogen haben. „Dann mache ich mir darüber Sorgen“, sagte ein 52-jähriger Elektriker, dessen 23-jähriger seinen jährlichen Gewinnbeteiligungsbonus abschliessen wird. »Außerdem wird sie bis zu meiner Pensionierung Ärztin sein. Sie kann mich dann unterstützen. “Ein anderes, näher am Rentenalter:„ Ich werde meine goldenen Jahre nicht so genießen, wie ich es geplant hatte, in einer Eigentumswohnung in Florida, aber sie braucht meine Hilfe, und das ist wichtiger. Und nur wenige Eltern, deren erwachsene Kinder immer noch zu Hause sind, ziehen es in Betracht, sie dort weiterzuleben, weil sie ihnen tatsächlich Geld kosten, mit Ausnahme eines Paares in San Francisco, das andernfalls 250 USD pro Nacht auf Airbnb für das Zimmer und das Bad seiner Tochter (mit einem separaten Badezimmer) erhält Eingang!).
“Ja, ich habe meine eigene finanzielle Sicherheit für meine Kinder geopfert”, sagte eine 60-jährige Frau, die ihr Nestei dazu aufbrachte, die gesetzlichen Rechnungen ihres Sohnes zu bezahlen. „Es hat sich gelohnt, ihn aus dem Gefängnis herauszuhalten.“ Eine andere, die ihre Scheidungsregelung für Fruchtbarkeitsbehandlungen für ihre Tochter ausgegeben hat, bereut es nicht; “Mein Enkelkind ist Belohnung genug.” 63 Prozent der Befragten berichten, ähnliche Entscheidungen getroffen zu haben – mit und ohne Reue.
Zu viele Eltern besprechen nicht die Altersvorsorge mit ihren erwachsenen Kindern oder diskutieren sogar mit ihrem Ehepartner, was sie unterstützen wollen – die tatsächlichen Bedürfnisse ihrer Kinder oder ihre Wünsche. Diese beiden Aufgaben sind jedoch ebenso notwendig wie die genaue Festlegung, was und in welchem Umfang Sie Ihre erwachsenen Kinder subventionieren wollen und können. Es mag ein schwieriges Gespräch sein, aber eine Möglichkeit, es einfacher zu machen, besteht darin, ihnen zu sagen, dass das Letzte, was Sie wollen, eine finanzielle Belastung für sie ist und dass die einzige Möglichkeit, dies zu vermeiden, darin besteht, Ihre Zukunft selbst zu sichern. Dann legen Sie die finanziellen Fakten des Lebens dar – Ihre und ihre. Zum Schluss legen Sie die Schuld, die Sie vielleicht fühlen, wenn Sie sich an die erste Stelle setzen – auch wenn Sie es sich leisten können. Denn wenn nicht, wer sonst?
Verweise
Richard Eisenberg, Geld und Arbeit, 102/18
