Oder warum wir eine Verbraucherschutzagentur für das Bankwesen brauchen
Normalerweise möchten Unternehmen den Verbrauchern den Kauf von Waren erleichtern. Aber es scheint, dass Visa, das Kreditkartenunternehmen, es einfacher gemacht hat, mehr für dieselbe Transaktion zu verlangen. Das macht es schwieriger für uns – aber wir werden vielleicht nie wissen, was passiert.
Die heutige New York Times legt Folgendes offen: "Wenn Sie bei einem großen Einzelhändler einen Debitkartenbeleg unterschreiben, zahlt der Shop Ihrer Bank im Durchschnitt 75 Cent für jeden ausgegebenen 100-Dollar-Betrag, mehr als doppelt so viel wie beim Eingeben eines vierstelligen Codes "Offensichtlich ist diese Information im Kleingedruckten, aber wir brauchten das Vergrößerungsglas eines Reporters der Times für uns zu sehen.
Visa denkt, dass es für den Verbraucher keine Rolle spielt, da der Händler die Gebühr bezahlt. Aber natürlich bezahlen wir alle am Ende, schließlich wird es Teil der Kosten für Geschäfte.
Wir könnten leicht dazu ermutigt werden, unsere PIN-Codes zu verwenden, um die Kosten niedrig zu halten. Da wir das Kleingedruckte jedoch nicht gelesen haben, wissen wir normalerweise nichts von unserer Wahl. Es stellt sich heraus, dass es Anreize gibt, stattdessen unsere Namen zu unterschreiben: "Wenn Sie Ihre Visa-Karte verwenden, haben Sie die Chance, eine Reise zu den Olympischen Winterspielen zu gewinnen", verspricht ein neuer Visa-Spot. Der Werbespot erklärt nicht die Regeln, aber das Kleingedruckte auf der Visa-Website: Fast alle Visa-Einkäufe sind förderfähig – solange der Karteninhaber keine PIN eingibt. "(Siehe" Wie Visa, Kartengebühren verwenden, a Markt.")
Wir könnten das einfach als alte Marketing-Klugheit behandeln, aber es ist trügerischer als das – und es beruht auf unserem unbewussten Vertrauen, dass Gebühren fair, vernünftig und stabil sind. Früher war die Debitkarte nur eine Möglichkeit, Gelder direkt von Ihrem Bankkonto an einen Händler zu überweisen. Im Gegensatz zu einer Kreditkarte haben Sie kein Geld geliehen. Aber diese Unterscheidung ist schon lange vorbei. Zoll für Zoll, Tag für Tag wurden die Regeln geändert.
Und dann gibt es noch andere versteckte Gebühren, die ein leichtgläubiges oder ignorantes Publikum bezahlen muss. "Einige Händler sind über eine separate, größere Gebühr, genannt Austausch, wütend, dass Visa sie jedes Mal zahlen muss, wenn eine Debit- oder Kreditkarte geklaut wird. Die Gebühren, etwa 1 bis 3 Prozent jedes Kaufs, werden an die Bank des Karteninhabers weitergeleitet, um die Kosten zu decken und die Ausstellung weiterer Visa-Karten zu fördern. "
"Der Interchange-Umsatz ist heute von 20 Milliarden US-Dollar im Jahr 2002 auf 45 Milliarden US-Dollar gestiegen, was zum Teil auf den starken Einsatz von Debitkarten zurückzuführen ist. Einige Händler sagen, dass es bei Debitkäufen keine Interchange-Gebühren geben sollte, da das Geld direkt von einem Girokonto kommt und die mit Kreditkarten verbundenen Risiken und Verluste nicht einschließt. "Aber nur wenige Händler haben die Ressourcen oder die Schlagkraft, um Visa zu bekämpfen Diese Richtlinien – und sie geben diese Kosten unweigerlich an die Verbraucher weiter: "Die National Retail Federation sagt, dass die Interbankenentgelte die Haushalte im Jahr 2008 durchschnittlich 427 $ gekostet haben."
Ich denke, wir wissen, dass so etwas in Sichtweite ist – ungesehen. Aber ohne die Besonderheiten zu kennen, gehen wir einfach mit – und ohne Bundesaufsicht wird es unweigerlich weitergehen.
