Hör auf, jetzt Geld zu verlieren!

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Geschrieben von Peter Livingstone

Du verlierst wahrscheinlich gerade Geld, ohne es zu wissen! Warum? Nun, wenn Sie Geld auf einem Bankkonto haben, das Ihnen eine Rendite von weniger als 1,5% bringt, verlieren Sie Geld aufgrund der Inflation. Inflation bedeutet einfach, dass Ihr Dollar in einem Jahr weniger kaufen wird, als er heute kaufen kann. Tatsächlich würden Sie heute zehn Dollar brauchen, um 1950 für einen Dollar was zu kaufen.

Glücklicherweise können Sie durch erfolgreiches Investieren aufhören, Geld zu verlieren und tatsächlich Geld verdienen, anstatt es von der Inflation auffressen zu lassen. Sie können erfolgreich investieren, indem Sie einen einfachen Plan verwenden und häufige Fehler vermeiden.

Lass mich raten, was viele von euch denken. Sie haben wahrscheinlich einen dieser Filme über reiche und mächtige Wall-Street-Investoren gesehen, die sogenannten "Meister des Universums". Vielleicht haben Sie gedacht: "Ich kann nicht mit diesen Jungs mithalten" oder "Ich weiß nicht Ich riskiere, mein Geld zu verlieren, also werde ich alle meine Ersparnisse oder Rentenfonds auf einem Bankkonto halten. "Vielleicht hören Sie die Nachrichten, wenn der Dow Jones Industrial Average Hunderte von Punkten fallen lässt und denkt:" Ich konnte es nicht ertragen Geld verlieren wie diese Leute an der Börse. "

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Mit einigen einfachen, evidenzbasierten Methoden für kluge Investitionen können Sie die Mehrheit der Aktienmarktinvestoren (sogar die "Herren des Universums") übertreffen. Sie brauchen nicht viel Geld, um zu investieren. Wenn Sie das Glück haben, einen Arbeitsplatz Ruhestand Konto, wie ein 401 (k), können Sie beginnen, indem Sie nur ein paar Dollar pro Monat beitragen.

Selbst wenn Sie dies nicht tun, können Sie andere Arten von Anlagekonten erhalten und dann regelmäßig kleine Beiträge leisten. Überlegen Sie, ob Sie das jetzt tun, um kein Geld zu verlieren! Nun, nachdem du diesen Artikel gelesen hast, ist das so.

Erhalten Sie nicht Get Abgerissen (Hinweis: Vermeiden Sie aktiv verwaltetes Investmentfonds)

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Lassen Sie uns zunächst einige langfristige Performance-Aufzeichnungen von durchschnittlichen Investoren sowie die Aufzeichnungen eines breiten Aktienindex der Vereinigten Staaten überprüfen. Gemäß dieser Studie betrug die durchschnittliche jährliche Wachstumsrate der 30-jährigen (im Durchschnitt die durchschnittliche Rendite eines Jahres für den Zeitraum) für US-amerikanische Anleger in Aktien (Aktienmarkt) Investmentfonds 3,66%. Im Vergleich zu den heutigen Zinssätzen für Banksparbriefe (etwa 0,06%) war dies keine schreckliche Leistung, doch die jährliche Rendite des breiten US-Aktienmarktes für den gleichen Zeitraum, wie er vom S & P 500 Index repräsentiert wird, betrug 10,35%.

Um das in die richtige Perspektive zu rücken: Wenn der Durchschnittsanleger über den Zeitraum von 30 Jahren nur 100 USD pro Monat mit einer durchschnittlichen Rendite von 3,66% beisteuerte, hätte dieser Investor etwa 65.000 USD angesammelt. Wenn jedoch ein Investor die Rendite des S & P 500 Index erreicht hätte, hätte dieser Investor etwa 233.000 Dollar. Was für ein großer Unterschied für jemanden, der sich dem Ruhestand nähert! Wäre es nicht toll, das Geld in der Tasche zu haben?

Wie können Sie garantieren, dass Sie der Performance des breiten Aktienmarktes sehr nahe kommen? Die Antwort kann durch die Anlage in einen Low-Cost-Indexfonds, eine Art Investmentfonds oder Exchange Traded Fund gefunden werden, die über die meisten Wertpapierfirmen und Rentenkonten verfügbar sind. Der Grund, warum viele Menschen nicht wissen, wie stark es ist, in Indexfonds zu investieren und ihr Geld in diesen Fonds allein zu lassen, ist, dass es für die Finanzindustrie sehr wenig Anreiz gibt, sich für solche Investitionen einzusetzen. Schließlich werden viele Börsenmakler, Fondsmanager und Finanzberater bezahlt, indem sie einzelne Aktien oder Fonds aktiv kaufen und verkaufen, indem sie Gebühren und Provisionen berechnen.

Das Ziel eines Indexfonds besteht lediglich darin, die Wertentwicklung eines bestimmten Aktienindex, wie zum Beispiel des S & P 500, durch die Anlage in alle Unternehmen dieses Indexes zu erreichen. Alle Fonds berechnen einen gewissen Aufwand für die Aufrechterhaltung dieser Anlagen, aber die besten Indexfonds berechnen nur etwa 0,05% bis 0,10% Ihrer Anlage, so dass Ihre tatsächliche Performance nur um den Bruchteil unter dem Index liegt. Aktiv gemanagte Investmentfonds versuchen jedoch, einen bestimmten Index zu übertreffen, so dass sie viel höhere Gebühren verlangen. Das große Geheimnis ist, dass die meisten dieser aktiven Fonds hinter den Indexfonds zurückbleiben. Dies ist ein Fall, in dem Sie nicht bekommen, wofür Sie bezahlen!

Sei nicht dein eigener schlimmster Feind

Ein Hauptgrund, warum das Anlegen und Halten von Geld in einem Low-Cost-Index-Fonds generell aktivere Anlagestile übertrifft, ist die Vermeidung von Gebühren und Provisionen. Darüber hinaus erhöht der Compounding-Effekt Ihre Investition, da diese Ersparnisse in den Fonds reinvestiert werden, so dass das eingesparte Geld jedes Jahr in den folgenden Jahren wächst. Der andere wichtige Grund, warum die meisten Anleger die Rendite des breiten Marktes nicht erreichen, besteht darin, dass sie versuchen, den Markt zu "synchronisieren", weil sie denken, sie könnten vor einem großen Marktausverkauf und bei niedrigen Preisen ausverkaufen. In der Realität geraten jedoch viele Anleger in Panik, wenn der Markt fällt, verkaufen sich zu niedrigen Preisen aus und fühlen sich dann besser, nachdem die Preise wieder gestiegen sind, und kaufen wieder ein, wenn die Preise höher sind. Selbst die erfolgreichsten Investoren der Neuzeit, wie Warren Buffett, glauben, dass sie die Richtung des Marktes nicht vorhersagen können, um sie zu bestimmen, und empfehlen, dass Sie das auch nicht tun sollten.

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Dies ist nur ein Beispiel für Verhaltensfehler, die durch kognitive Verzerrungen (Denkfehler) verursacht werden, die viele Investoren unterminieren. Solche kognitiven Verzerrungen ergeben sich aus den beiden Denksystemen des Geistes, dem Autopilot-System und dem Intentional-System. Wenn Sie sich über diese Systeme informieren und diese Verzerrungen berücksichtigen, werden Sie ein viel besserer Investor!

Zwei allgemeine kognitive Verzerrungen, die zum Kaufen und Verkaufen zu den falschen Zeiten beitragen können, sind der Selbstüberschätzungseffekt und die Verlustaversion. Selbstüberschätzung kann uns in ein falsches Gefühl der Gewissheit bringen, dass wir wissen, wann der Markt steigen oder fallen wird. Verlustaversion ist unsere Tendenz, sich über Verluste schlechter zu fühlen als sich über Gewinne ähnlicher Größe gut zu fühlen. Zusammengenommen können diese zwei Vorurteile dazu führen, dass wir verkaufen, wenn unsere Anlagen fallen, und dann dieselben Anlagen zurückkaufen, wenn sie höher gehen. Indem wir einfach zugeben, dass der Markt steigen und fallen wird, aber wir können nicht vorhersagen, wann, können wir anfangen, diese Vorurteile zu überwinden.

Vergiss nicht, dass das Leben unsicher ist, aber die Geschichte ist ein Leitfaden

Bevor Sie anfangen zu denken, dass die Investition in einen Indexfonds eine garantierte Möglichkeit ist, Ihr Geld wachsen zu lassen, muss ich Sie warnen, dass es im Leben keine Garantien gibt und jeder, der Ihnen etwas anderes sagt, ist ein mieser Lügner. Indem Sie jedoch probabilistisches Denken verwenden und eine Geschichte des Marktes betrachten, können Sie einige vernünftige Annahmen über Ihre Erfolgschancen treffen. Wenn man auf 145 Jahre Geschichte am US-Aktienmarkt zurückblickt, gab es Fälle, in denen einzelne Unternehmen und einzelne Aktienfonds alles verloren haben, aber die Performance des gesamten US-Marktes, gemessen am S & P 500, sieht sehr anders aus.

Unter der Annahme, dass die Charakteristika des Marktes in den vergangenen 145 Jahren uns eine gute Vorstellung davon geben, was die Zukunft bringen wird, sind hier Statistiken, die einige vernünftige Erwartungen geben können. Die Daten wurden von Yale Professor Robert Shiller zusammengestellt (hier ist ein interaktiver Rechner basierend auf seiner Arbeit, für den die folgenden Ergebnisse abgeleitet werden). Die gesamte durchschnittliche jährliche Rendite des S & P 500 (mit reinvestierten Dividenden) lag zwischen 1871 und 2016 bei rund 9,0% (nicht bereinigt um die Inflation).

In diesem Zeitraum von 145 Jahren erzielte der Index in allen möglichen Zeiträumen von zwanzig Jahren oder mehr eine positive Rendite (Inflation ungeachtet), wobei der Index mit 2% (1929-49) und der beste mit 18% (1980-2000) am besten abschnitt. Selbst während eines Zeitraums von zehn Jahren erzielte der S & P 500 in 97% der Fälle eine positive Rendite. Über einen Zeitraum von einem Jahr fiel die Wahrscheinlichkeit einer positiven Rendite jedoch auf 71%, wobei die schlechteste 12-Monats-Periode 62% (1931-32) und die beste 140% (1932-33) verlor.

Quelle: Robert Shiller

Wie können wir diese Geschichte ins rechte Licht rücken? Nehmen wir an, Sie hatten das schlechteste Timing für den Markt in dieser 145-jährigen Geschichte. Sie haben im September 1929 eine Erbschaft von einem reichen Onkel bekommen und alles in einen Fonds investiert, der 20 Jahre lang dem S & P 500 entsprach. Auch wenn Sie sehr unglücklich gewesen wären, genau diese Zeiten zu wählen, um in den Markt einzusteigen, hätten Sie immer noch eine jährliche Rendite von 2% erzielt. Dies ist sicherlich besser als das Füllen von Geld unter einer Matratze.

Darüber hinaus bringt die große Mehrheit der Menschen ihr gesamtes Vermögen nicht einfach einmal an den Markt und an einem anderen aus. Die meisten Menschen erhalten im Laufe der Zeit Geld und können notgedrungen nur geringe Beträge investieren, die über diese Zeit verteilt sind. Indem Sie schrittweise zu einer Investition im Zeitverlauf beitragen, wird Ihre Chance, die schlimmsten Zeiten für den Ein- und Ausstieg zu wählen, stark reduziert, und Sie haben eine viel größere Chance, den langfristigen Marktdurchschnitt zu erreichen.

Es gibt ausgefallene Computermodelle, die "Monte-Carlo-Simulationen" genannt werden, die die Wahrscheinlichkeiten von Anlagerenditen für das Investieren und Abziehen bestimmter Geldbeträge über die Zeit basierend auf dem historischen Verhalten von Märkten wie diesem berechnen. Der Einfachheit halber lassen Sie uns jedoch einige allgemeine Verallgemeinerungen basierend auf historischen Beweisen machen. Unter der Annahme, dass die Eigenschaften der künftigen Aktienmarktrenditen nahe bei dem liegen, was in der Vergangenheit zu beobachten war, würden Sie mit einer Investition von zehn oder mehr Jahren (je länger desto besser) in einen Niedrigkosten-Indexfonds mit S & P 500 investieren haben Gewinne, am wahrscheinlichsten in der Größenordnung von 5% bis 13% jährlich, gemittelt über den gesamten Zeitraum. Diese Rendite würde wahrscheinlich die Mehrheit der aktiven Fonds und die große Mehrheit aller anderen Investoren übertreffen.

Kaufen Sie nicht nur die besten Fonds

Was ist mit diesen wenigen Fonds und Investmentmanagern, die den breiten Marktindex über viele Jahre hinweg geschlagen haben, und warum nicht mit ihnen investieren? Es wurde viel akademische Forschung betrieben, um herauszufinden, wie dies zu bewerkstelligen ist, und die Beweise deuten darauf hin, dass es keine konsistente, verlässliche Möglichkeit gibt, vorherzusagen, wer den Marktdurchschnitt übertrifft.

Viele Studien wurden durchgeführt, um zu bestimmen, wie man vorhersagen kann, welche Investmentfonds eine Outperformance erzielen. Bislang ist der einzige Faktor, der für die Vorhersage der Performance nützlich ist, die Kosten: Je niedriger die Kosten eines Fonds, desto mehr bleibt Ihr Geld im Fonds und wächst. Zufälliges Glücksspiel: Einige hochdotierte, aktiv gemanagte Fonds und Investmentmanager werden in einem bestimmten Zeitraum besser abschneiden als der Marktdurchschnitt, aber welche Chancen haben Sie oder ich oder ein Team von Marktforschern? Wähle sie? Nicht sehr hoch, wie die Beweise zeigen.

Denken Sie daran, dass Sie durch die Investition in einen Indexfonds mit niedrigen Kosten keine große Chance haben, schnell große Gewinne zu erzielen, und sein Wert kann in kurzer Zeit erheblich fallen. Wenn Sie jedoch das Ziel verfolgen, über zehn Jahre oder mehr zu sparen und zu investieren und die höchste Chance auf positive Renditen zu erzielen, ist ein Aktienindex-Fonds mit niedrigen Kosten die beste Wahl. Auf diese Weise können Sie aufhören, Geld zu verlieren, und die besten Entscheidungen treffen, um Ihre finanziellen Ziele zu erreichen!

Fragen zu beachten:

1. Wie viel Geld haben Sie an Ersparnissen, die Sie für mindestens zehn Jahre nicht brauchen werden? Denken Sie daran, dass Indexfonds ziemlich liquide sind und Sie Ihr Geld in weniger als zwei Wochen zurückbekommen können, wenn Sie es für einen Notfall brauchen.
2. Wie viel können Sie jeden Monat ein bisschen sparen, um für zehn Jahre oder mehr zu investieren?
3. Wären Sie sich sicher, dass der Wert Ihrer Anlage irgendwann während dieses Zeitraums von 10 Jahren um 20% -60% sinken könnte, obwohl die Wahrscheinlichkeit groß ist, dass sie für den gesamten Zeitraum eine jährliche Gesamtrendite von 5% oder mehr aufweist ? Denken Sie daran – mit einer jährlichen Rendite von 7,2% verdoppelt sich Ihr Geld in zehn Jahren.
4. Interessieren Sie sich für spezifischere Informationen über Investitionen in Low-Cost-Index-Fonds und die Überwindung von Vorurteilen, die zu schlechten finanziellen Entscheidungen führen? Wenn Sie es sind, werde ich mehr Artikel zu evidenzbasierten Finanzentscheidungen und Investitionen durch Intentional Insights zur Verfügung haben.

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Biographie : Dr. Gleb Tsipursky ist Autor, Referent, Berater, Coach, Wissenschaftler und Sozialunternehmer, spezialisiert auf wissenschaftlich fundierte Strategien für effektive Entscheidungsfindung, Zielerreichung, emotionale und soziale Intelligenz, Sinn und Zweck und Altruismus – für mehr Informationen oder um ihn einzustellen, siehe seine Website, GlebTsipursky.com. Er betreibt eine Non-Profit-Organisation, die Menschen hilft, wissenschaftlich fundierte Strategien zu nutzen, um effektive Entscheidungen zu treffen und ihre Ziele zu erreichen, um eine altruistische und blühende Welt aufzubauen, Intentional Insights. Er dient auch als Tenure-Track-Professor am Ohio State in der Geschichte der Verhaltenswissenschaften und der Decision Sciences Collaborative, und veröffentlichte mehr als 25 Peer-Review-Artikel. Als Bestseller-Autor schrieb er neben anderen Büchern "Find Your Purpose Using Science" und schreibt regelmäßig Beiträge an prominente Orte wie "Time", "The Conversation", "Salon", "The Huffington Post" und anderswo. Er tritt regelmäßig im Network-TV auf, etwa bei Affiliates von ABC und Fox, Radiosendern wie NPR und Sunny 95, sowie Internet-only-Medien wie Podcasts und Videocasts.

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