Was kostet ein 42-Zoll-HDTV? Wie hoch sind die Leasingzahlungen für dieses Luxusauto jeden Monat? Wie wäre es mit den Kosten eines europäischen Urlaubs? Ja, diejenigen, die Wert auf den Erwerb legen, sind sich dieser Kosten absolut bewusst. Es ist klar, dass wir den Wert von Dollar im Austausch für das, was wir besitzen wollen, verstehen. Wir können sehen, wie die Kosten in unsere Zahlungsfähigkeit passen; Wir machen das freiwillig, wenn der Urlaub, das Auto, das Fernsehen das "Muss" auf unserem persönlichen Barometer der Not erreicht.
Für viele ist es heute eine Diskrepanz, den Unterschied zwischen einem kurzfristigen Wunsch und unseren wahren Kernwerten zu verstehen. Wenn sie mit ihren Kunden ihre Hierarchie der Bedürfnisse besprechen, beginnen sie die Diskussion mit Dingen wie exotischen Ferien, Country-Clubs, Luxusautos und verschwenderischen Lebensstilen. Wenn wir tiefere, intimere Fragen stellen, erfahren wir, was real ist oder was sie wirklich wertschätzen:
Dies sind die Wertaussagen – die Mission der Aussage – Aussagen jenseits von "Dingen" zu Fragen von Liebe, Sicherheit und Zweck. Hier liegen unsere Werte; wenn der Erwerb von "Dingen" sekundär oder tertiär wird oder sogar in den Bereich der Bedeutungslosigkeit abgleiten kann.
Ich stolperte über den Satz "wir kennen den Wert des Geldes, ohne den Wert unserer Werte zu kennen", während wir an einer Konferenz der Finanzlebensplanung teilnahmen. Die Teilnehmer verstanden sofort und nickten zustimmend; Es ist die Mission der Financial Life Planning Community, Kunden dabei zu helfen, über ihre persönlichen Werte nachzudenken, sie zu konfrontieren und Trost zu finden. Wie kann ohne dieses Verständnis ein echter Finanzplan geschaffen werden? Ein Plan, der auf Zahlen, Annahmen, Wünschen, Renditen, Cashflows, Steuerannahmen und anderen Faktoren basiert, die möglicherweise auftreten oder nicht, wird zu einer Verschwendung von Zeit und Ressourcen.
Unsere persönlichen Werte müssen den Plan vorantreiben; das Grundgestein MUSS, das ohne Einbeziehung, macht den Plan bedeutungslos. Vor zehn Jahren traf sich beispielsweise ein Kunde, der sich auf den Ruhestand vorbereitete, mit mir, um über seine Pensionspläne zu sprechen. Sie erklärten ihr "Traumhaus" am Ufer von South Carolina; Sie hatten die Details des Hauses fest in ihren Köpfen verankert, direkt hinter dem Türklopfer. Sie waren entschlossen, von ihrem Zuhause in New Jersey zu ihrem imaginären Nirvana südlich der Mason-Dixon-Linie zu ziehen.
Ich fragte sie nach ihren Kindern und nach ihren Erwartungen, sie zu sehen. Sie waren sich sicher, dass ihre Kinder sie besuchen würden und natürlich, wenn Enkel kämen, wäre ihr Palast in den Carolina's ein zweites Zuhause. Sie gingen los, um ihr Traumhaus zu bauen. Innerhalb von sechs Monaten fanden sie heraus, dass ihre Tochter schwanger war, und sechs Monate später wurde bei ihm Alzheimer im Frühstadium diagnostiziert. Sie lebten weniger als ein Jahr in ihrem Haus, als sich herausstellte, dass sie ihr Haus verkaufen und nahe an der Familie sein mussten.
John starb dieses Jahr nach einem siebenjährigen Kampf. Jane lebt in einer Wohnung auf halbem Weg zwischen ihrem Sohn und seinen beiden Kindern und ihrer Tochter mit ihren zwei Kindern. Sie taucht wieder in das Leben auf, nachdem die schrecklichen Konsequenzen, Johns Tod zu beobachten, eingetreten sind. Aber sie tat es mit ihren Kindern und Enkeln eng um sie herum, um ihre Liebe und Unterstützung zu geben. Der Gedanke an Häuser in Carolina, eine ferne Erinnerung, verdrängt von der Lebensader der Familie und der Nähe und der Vertrauten.
Unsere Werte entstehen, wenn der Schatten der Besitztümer in den Hintergrund tritt. Ein starkes Beispiel dafür war direkt nach dem Hurrikan Sandy verwüstete Teile von New Jersey und New York; viele Fundsachen und Häuser – aber der Fokus lag auf ihren Familien und ihrer Gesundheit, nicht auf ihren Besitztümern. Sie haben den Wert ihrer Werte klar verstanden.
