In den letzten Blogposts habe ich darüber gesprochen, wie der Affordable Care Act perverse Anreize für Arbeitgeber und Versicherer schafft. In diesem Stück werde ich kurz darauf eingehen, wie es perverse Anreize für Individuen schafft. (Für weitere Diskussion, siehe mein Independent Institute Buch, unbezahlbar: Heilung der Gesundheitskrise .)
Man kann einen Blick auf das Problem erhaschen, indem man einen Fehler im Modell des ACA – des Gesundheitssystems von Massachusetts – beobachtet: Das Gesundheitswesen im Bay State wird von Menschen getroffen, die das System spielen. [1]
Menschen bleiben ungesichert, wenn sie gesund sind und erhalten eine Versicherung, wenn sie krank werden. Dann, nachdem sie Pflege erhalten haben und ihre Arztrechnungen bezahlt sind, lassen sie ihre Deckung wieder fallen. In der Industrie werden sie "Jumper und Dumper" genannt. Sie springen hinein, nachdem sie krank geworden sind und kippen den Plan aus, wenn sie gesund sind. Dieses Verhalten ist umso wahrscheinlicher, je niedriger die Strafe für die Nichtversicherung ist und je schwächer das individuelle Mandat durchgesetzt wird.
Nach dem Affordable Care Act sind die Geldstrafen für Nichtversicherte niedrig. Bei einer vollständigen Einführung beträgt die Strafe $ 695 für Einzelpersonen und $ 2.085 für Familien. Diese Geldbußen gelten jedoch nicht für Personen, die keine Steuererklärung abgeben – und das sind mehr als 20 Millionen Haushalte.
Individuen, die das System spielen, könnten den Todesstoß für eine private Versicherung bedeuten – was zu dem führte, was viele im Kongress von Anfang an wollten: ein Einzahler, ein öffentlicher Plan.
Anmerkungen:
1. Kay Lazar, "Kurzfristige Versicherung Käufer treiben Kosten in Masse." Boston Globe,
30. Juni 2010, http://www.boston.com/news/local/massachusetts/articles/2010/06/30/short_term_insurance_buyers_drive_up_cost_in_mass/.
