Einrichten Ihrer Ruhestandsnummer

Unser Einführungstreffen hatte ungefähr zwanzig Minuten gedauert, als Gary dazwischenkam.

Ich sah zu seiner Frau Sue hinüber. Sie hatte während des gesamten Treffens die Rolle des Beobachters gespielt.

"Damit wir Ihre Frage beantworten können, müssen wir die Antwort auf einige Fragen wissen."

"Wie zum Beispiel?", Fragte Gary etwas ungeduldig.

"Nun, für den Anfang, was erwartest du im Ruhestand zu tun? Was wird deinen Tag, Woche, Monat und Jahr füllen? Für die meisten Aktivitäten gibt es ein finanzielles Band. Wirst du reisen? Wie oft? Welche Arten von Reisen? Wie in, werden Sie Tagesausflüge mit Bussen oder Luxuslinern auf der ganzen Welt unternehmen? Unterstützen Sie Kinder oder Enkelkinder? Werden Sie umziehen oder verkleinern? Wie wäre es, wenn jemand von Ihnen ein Vermächtnis hinterlassen möchte? Erwarten Sie, dass Sie nach Ihrer Pensionierung Geld verdienen? Wann erwarten Sie, dass Sie mit der Sozialversicherung beginnen? In welcher Steuerklasse befinden Sie sich, und wird sich dies nach Ihrer Pensionierung ändern? Wie wird Ihr Portfolio investiert und wie hoch ist Ihre Risikotoleranz? Brauchen Sie eine langfristige Pflegeplanung? Was machen Sie, wenn Sie Ihre finanziellen Angelegenheiten nicht mehr selbständig führen wollen oder können? Wer sind die Personen, die Sie bei Ihrer Planung berücksichtigen möchten? Wie sieht die Familiendynamik aus, und gibt es Probleme, die Sie jetzt und im Ruhestand betreffen?

Ich hielt an, um Luft zu holen. Als ich aufblickte, sah ich, dass Garys Gesicht gefroren war, während Sues Augen sich mit Tränen gefüllt hatten.

"Verklagen? Du warst bisher ziemlich still. Sag mir, was du erlebst. "

Sue hielt einen Moment inne und sammelte ihre Gedanken und ihren Mut.

"Gary erzählt mir seit Jahren, dass ich mir keine Sorgen um Geld machen muss, dass ich mich nicht einmischen muss und dass er alles angeht. Ich wollte nicht kämpfen, also ließ ich ihn sein Ding machen. Ich habe ihn jahrelang dazu gedrängt, einen Planer zu finden, und er hat mich davon abgehalten. Ich weiß nicht viel über Geld, aber ich weiß, dass wir über keine der Fragen gesprochen haben, die du gerade rausgeworfen hast, und ehrlich gesagt, ich bin entsetzt und wütend wie die Hölle. Wir wollen bald in Rente gehen, und wir haben keines dieser Probleme in Betracht gezogen. Was, wenn Gary plötzlich stirbt … "

"Ich habe eine Versicherung, Sue, mach dir keine Sorgen", warf Gary ein, um seine Frau zu beruhigen.

"Ja wirklich? Wie viel? Wo ist die Politik? Woher weißt du, dass es genug ist? Ist das Unternehmen gut? Sie sehen, ich weiß nichts, und ich denke, ich bin schuld daran, dass ich nicht früher darauf bestanden habe. Ich bin einfach passiv geblieben. "

Sues Stimme verstummte in einem Strudel aus Schuld, Scham und Verzweiflung.

Der Raum wurde schnell eilig.

Garys Haltung änderte sich auch – von Mobbing zu hingebungsvoll.

"Es tut mir leid, Sue. Du hast recht. Es ist meine Schuld. Ich muss ehrlich sein, ich weiß wirklich nicht so viel, und ich wollte dich beschützen, und ich schätze, mein verdammtes Ego kam mir in die Quere und nun, nun ja, hier sind wir. Es tut mir Leid."

Ich wartete darauf, dass Garys Worte eingingen und sich beruhigten.

"Ich denke, dies ist der geeignete Ort, um unser Treffen heute zu beenden. Ich möchte, dass Sie nach Hause gehen und eine ruhige Zeit schaffen, in der Sie einfach nur reden können. Die große Regel ist, dass man redet, während der andere zuhört, bis der erste Sprecher fertig ist – keine Unterbrechungen. Dann bekommt die andere Person ihre Chance zu sprechen. Wenn Sie diese Richtlinie beachten, werden Sie feststellen, dass Sie beide aus der Sicht des jeweils anderen lernen können. Ich verstehe, dass das Neuland ist, über Geld reden, aber ich werde einen weiteren Gedanken teilen: Geld ist emotional, und leider können die Komponenten kompliziert sein. Wenn Sie mit einer Diskussion Ihrer Werte beginnen und was MUSS für Sie passieren, können wir uns wiedersehen und die Erkundung fortsetzen. Wie klingt das?"

Sue und Gary nickten.

Es würde eine interessante Reise werden.

Quelle: iStock mit Erlaubnis

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