Sie möchten Ihre Kinder auf die Universität schicken – aber auf der anderen Seite hatten Sie Schwierigkeiten, Ihre eigenen Studiengebühren zu bezahlen.
Sie möchten mit finanzieller Sicherheit in Rente gehen – aber auf der anderen Seite wollen Sie nicht warten, bis Sie 70 sind, um Spaß zu haben und zu reisen.
Sie wollen nicht, dass Kreditkarten-Guthaben über Ihrem Kopf hängen – aber auf der anderen Seite möchten Sie in den Urlaub fahren, dekorieren Sie Ihr Haus und nicht für jeden Einkauf sparen.
Sie beschäftigen sich ständig mit Entscheidungen und Entscheidungen, die Ihr heutiges und zukünftiges Leben beeinflussen. Visualisieren, dass neue Apple Watch an Ihrem Handgelenk oder in der Karibik Urlaub ist ein Kinderspiel, aber es ist viel schwieriger, Jahrzehnte in die Zukunft zu denken.
Der innere Krieg zwischen Wollen und Wollen ist ein ständiger Kampf. Sie können das Warum des Sparens für Pensionierung oder Hochschule intellektuell begründen oder Ihren Bargeldumlauf nicht überschreiten. Aber die elektrische Verbindung in Ihrem Gehirn – diejenige, die alle Gründe rational erklärt, warum sich morgen um sich selbst kümmert – überholt das rationale Denken.
Und darin liegt das Problem.
Diese Alles-oder-Nichts-Mentalität ist ein Rezept für Unzufriedenheit. Wenn Sie nur für heute leben, ist die finanzielle Verzweigung in der Zukunft eine Katastrophe. Wenn du nur für die Zukunft lebst, leidet dein Glück heute. Die richtige Antwort? Versuchen Sie ein wenig Balance.
1. Beginne mit einer Liste deiner unbeweglichen MUSTS. Was ist nicht verhandelbar, wenn es um Ihre finanziellen Ziele geht? Es könnte Bildung, Ruhestand, schuldenfreies Leben oder etwas anderes sein, das den Kern Ihres Glaubens berührt.
2. Verstehen Sie, was diese Ziele in Bezug auf Zeit, verfügbare Dollars und das Risiko, das Sie eingehen möchten, bedeuten. Ohne die Endzahl zu quantifizieren, sind Sie ziemlich im Dunkeln (und vergessen Sie nicht, die Auswirkungen der Inflation zu berücksichtigen).
3. Wissen, dass es verschiedene Arten von Risiken gibt. In Bezug auf Ihre Lebensziele besteht das Risiko, dass etwas nicht passiert und das Risiko, dass Ihr Vermögen wächst, um Ihr Ziel zu erreichen. Sie müssen beide ansprechen.
4. Kennen Sie Ihren Cashflow – was reinkommt und was rausgeht. Wenn Sie Ihre Zahlen nicht kennen, sind Sie ziemlich fertig, bevor Sie anfangen.
5. Erstellen Sie eine Liste von "jetzt" oder kurzfristigen Zielen, die Ihre Lebenszufriedenheit erhöhen, zusammen mit ihren finanziellen Kosten.
6. Erkennen Sie, dass ohne die Schaffung von mehr Einkommen, um Ihre Bedürfnisse und Bedürfnisse zu decken, Ihre einzige Möglichkeit ist, Ihre Ausgaben zu reduzieren. Überlegen Sie, ob Sie Ihre Ausgaben verschieben können, ohne sich elend zu fühlen.
7. Starten. Nichts passiert, um dein Glück zu steigern, wenn du nichts unternimmst. Sich auf alle Variablen festzulegen, ist nicht gut. Beginnen Sie jetzt und verfeinern Sie, wie Sie vorwärts gehen. Zum Beispiel, wenn das Sparen für den Ruhestand wichtig ist – stellen Sie sicher, dass Sie zu einem Rentenplan beitragen. Es ist vielleicht nicht die "richtige" Nummer, aber es ist ein Anfang, bis Sie einen besseren Überblick darüber haben, was es bedeutet.
8. Holen Sie sich Hilfe, wenn Sie es brauchen. Wenn Ihnen das finanzielle Wissen fehlt, holen Sie sich Hilfe. Arbeiten Sie mit einem qualifizierten Honorarplaner, der Ihnen helfen kann, Ihr Denken in Bezug auf Ihr Leben und Ihr Geld zu definieren und zu verfeinern.
Oder – auf der anderen Seite – könnten Sie nichts tun.
