Fünf einfache Schritte, um Ihr Geld Leben aufzuladen

OK, also haben Sie den Sand zwischen Ihren Zehen kaum herausbekommen, und Labour Day ist nicht nur in Ihrem Rückspiegel, sondern Halloween-Werbung fängt an, regelmäßig aufzutauchen. Bevor Sie zublinzeln, werden Thanksgiving-Fußball und Familientreffen vorbei sein und Sie werden kopfüber in den Weihnachtszauber gehen.

Zusammen mit den fliegenden Kalenderseiten entsteht das Gefühl, dass Ihnen die Zeit fehlt, all die finanziellen Ziele zu erreichen, die Sie im vergangenen Januar so optimistisch geplant hatten. Aber nimm das Herz. Sie können Ihr Geldleben aufladen und diese Ziele erreichen und sich auf einen superproduktiven Fall vorbereiten.

Ein typisches finanzielles Leben besteht aus fünf Hauptbereichen: Cashflow, Nachlassplanung, Steuerplanung, Ruhestand / Investitionen und Risikomanagement. Um Ihr finanzielles Leben aufzuladen, versuchen Sie, einen Gegenstand aus jeder Kategorie zu erreichen.

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Cash-Flow: Untersuchen Sie Ihre monatlichen Ausgaben. Welche Höhe Ihres Abflusses ist festgelegt (Miete, Hypothek, Darlehen, etc.) im Gegensatz zu Ermessen (Urlaub, Unterhaltung)? Wie viel können Sie kontrollieren, und wie viel schlüpft durch mangelnde Sorgfalt und Aufsicht durch die Ritzen? Speichern Sie jeden Monat einen bestimmten Betrag? Wenn nicht, ist es Zeit, ein Sparziel zu erstellen.

Nachlassplanung: Wenn Sie kein Testament und damit verbundene Dokumente (Vollmacht, Advanced Healthcare Directive) haben, ist es an der Zeit, sie vorzubereiten. Wenn Sie diese Dokumente haben, nehmen Sie sie heraus und lesen Sie sie durch. Wenn Sie sie in den letzten drei Jahren nicht überprüft haben, ist es Zeit.

Steuerplanung: Viele Heimwerker verwenden Online-Programme, um ihre Steuern vorzubereiten, aber nicht viele nehmen sich die Zeit, um eine Steuerprojektion vor dem Jahresende zu machen. Wenn Sie sich noch nie mit einem CPA getroffen haben, ist eine Projektion und eine Überprüfung eine gute Investition, um sicherzustellen, dass Sie die Steuergesetze nutzen und sich über Änderungen bewusst sind.

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Ruhestand / Investitionen: Es gibt Tausende von Investitionsentscheidungen und sicherlich keinen Mangel an Unternehmen, die "ihre Marke" bewerben, um Sie zu ihren magischen Methoden zu überreden. Es ist bestenfalls verwirrend. Ein vorsichtiger Ansatz für Investitionen besteht darin, echte Ziele im Auge zu behalten (z. B. wie viel Sie brauchen, um Ihre Ziele zu erreichen), den Zeitrahmen zu verstehen, angemessene Renditeerwartungen zu haben und eine Allokation von Vermögenswerten zu erstellen, die angesichts Ihrer Marktfähigkeit sinnvoll ist Volatilität.

Risikomanagement: Einige Leute sind Sammlers der Versicherungspolicen und sagen ja zu Agenten, die die Tugenden des Schutzes Ihrer Familie preisen. Viele behalten Auto- und Hausbesitzerpolitik mit mikroskopisch niedrigen Selbstbehalten oder inakzeptabel niedrigen Deckungsgrenzen bei. Es ist Zeit für eine Bewertung, die Ihr tatsächliches Risiko mit Ihrer aktuellen Situation in Einklang bringt.

Also, ohne weitere Umschweife, hier sind Ihre fünf wichtigsten Strategien, um Ihr finanzielles Leben in diesem Herbst zu stärken, zu bereichern und aufzuladen:

1. Untersuchen Sie Ihren Cashflow und legen Sie ein Sparziel fest, das Sie Ihren Akkumulationszielen näher bringt.
2. Wenn Sie Testamente und zugehörige Dokumente haben, überprüfen Sie sie. Stellen Sie sicher, dass sie aktuell und zugänglich sind. Eine Vollmacht in einem Safe in der Bank ist nicht zugänglich. Wenn Sie sie nicht haben, erhalten Sie eine Überweisung an einen Anwalt, der auf Immobilienplanung spezialisiert ist.
3. Stellen Sie einen unabhängigen Wirtschaftsprüfer ein, der vor dem Jahresende eine Steuerprognose erstellt, und überprüfen Sie Ihre letzten drei Jahre selbst erstellte Rückgaben, um sicherzustellen, dass Sie nichts verpasst haben.
4. Arbeiten Sie mit einem Finanzberater zusammen, der sich an den Fiduciary Standard hält (der rechtlich zuerst in Ihrem Interesse handelt), um Ihre aktuelle Zuteilung, Risikobereitschaft sowie die aktuellen Gebühren und Kosten zu überprüfen. Kenne die Fakten.
5. Sie können Ihren Versicherungsagenten lieben, aber ziehen Sie in Betracht, jemand frisch zu rufen, um einen anderen Blick zur Verfügung zu stellen. Treffen Sie keine voreiligen Entscheidungen, sondern hören Sie sich einen anderen Standpunkt an.

Diese fünf Aktionen (oder Sie können Ihre eigenen ersetzen) werden Ihnen helfen, Ihr Bewusstsein und Ihr Vertrauen in Ihr finanzielles Leben zu stärken und Sie befähigen, Entscheidungen zu treffen, die positiv, kraftvoll und produktiv sind.

Jetzt legen Sie diese Strandkörbe weg, speichern Sie die Sonnencreme und machen Sie diesen Herbst superproduktiv. Du schaffst das!