Die Frage lautete folgendermaßen: "Gibt es einen einzelnen Faktor, der vorhersagen könnte, wie erfolgreich ein Jugendlicher der letzten Stufe (18 – 23) die erhöhte Unabhängigkeit und Verantwortung, die mit dem Auszug und der Trennung von der Familie einhergehen, selbst verwalten wird?"
Wenn ich einen Faktor wählen müsste, wäre es gut, wie gut diese junge Person gelernt hat, mit Geld umzugehen. So viele Entscheidungen des täglichen Lebens sind Ausgabenart.
Was die finanzielle Selbstverwaltung in der letzten Phase der Adoleszenz besonders schwierig macht, ist das neue Gefühl der Befreiung, das mit dem Leben außerhalb der Familie einhergeht. Darüber hinaus gibt es auch die kontraproduktiven kulturellen Botschaften zum Umgang mit Geld. Diese kommen von einem sehr aggressiven Markt und auch von den Drängen und Beispielen von finanziell impulsiven Peers während einer Zeit erhöhter Freiheit, wenn es leicht ist, expansiv und teuer zu denken, wenn es verlockend sein kann, über seine Mittel zu agieren.
Überlegen Sie, was nur ein paar kontraproduktive Money-Management-Ideen sein könnten. "Vergnügen ist den Preis wert." "Lebe für den Augenblick; Nicht die Zukunft. «» Geld ist für Ausgaben. «» Leihen Sie sich jetzt und machen Sie sich später Sorgen. «» Ein schnelles Darlehen ist die Zinsen wert. «» Glücksspiel ist eine gute Möglichkeit, schnell Geld zu machen. «» Der beste Ort, um Geld zu sparen Kaufen bei Verkäufen. «» Der beste Weg, Geld zu sparen, ist, morgen zu beginnen. «» Budgets sind nur für Leute, die ihre Ausgaben nicht kontrollieren können. «» Bezahlen Sie nur Rechnungen, wenn sie überfällig sind. «» Halten Sie mit Freunde zu verbringen. «» Je mehr du schuldest, desto weniger Schulden machen die Sache aus. «» Mach niemals einen guten Deal. «
Anstatt solchen fehlgeleiteten Ideen zu folgen, denke ich, dass es besser ist, wenn der Jugendliche in der letzten Phase von seinen Eltern während des Heranwachsens eine angemessene Finanzverwaltung erhalten hat. Wie soll das gemacht werden? Hier sind einige Vorschläge, die Sie berücksichtigen sollten.
DIAGNOSE
Stellen Sie sich mit Ihrem Kind oder ganz sicher mit Ihrem jungen Heranwachsenden eine sehr aufschlussreiche Frage: Wenn es darum geht, etwas Geld zu haben, scheint es, dass es ein Spender oder ein Sparer ist? Ein "Spender" ist ein Kind, das, sobald das Geld in der Hand ist, den überwältigenden Drang versprüht, es sofort auf etwas unmittelbar Vergnügliches auszugeben, es scheint oft egal zu sein. Ein "Sparer" dagegen will sich verzögern, an dem Geld festhalten, neigt dazu, über Kaufmöglichkeiten nachzudenken, die sich mit seiner Akkumulation ergeben, vielleicht warten sie darauf, etwas teureres auszugeben.
Psychologisch gesehen haben jugendliche Spender oft eine niedrige Impulskontrolle, ein hohes Bedürfnis nach sofortiger Befriedigung und konzentrieren sich mehr auf jetzt als später. Jugendliche Sparer scheinen oft mehr Selbstbeherrschung und einen Sinn für zukünftige Möglichkeiten zu haben, für die es sich zu planen lohnt. Sparer neigen dazu, eine Kapazität für verzögerte Befriedigung und Urteilsvermögen zu haben, die den Spendern oft fehlt. Aus diesem Grund kann es sich für Eltern lohnen, einem ausgabenwilligen Kind zu helfen, eine Sparangewohnheit zu praktizieren.
BEIHILFE
In der zweiten oder dritten Klasse können Eltern erwägen, einem Kind eine wöchentliche Beihilfe zu gewähren, deren Zweck es ist, Geld zu lernen. Zum Beispiel habe ich Eltern gesehen, wie diese kleine Summe für drei Zwecke in drei Teile geteilt werden muss: Sparen, Zehnten und Ausgaben. Der Zweck des Sparens ist es, etwas über die Kaufkraft der Akkumulation zu erfahren. Der Zweck des Zehnten ist es zu lernen, an andere zu denken, die Hilfe brauchen, wenn die Spende von sehr wenig Geld helfen kann. Der Zweck der Ausgaben besteht darin, zu lernen, wie man die Prioritäten abwägt und beschließt, etwas von momentanem oder dauerhafterem Wert zu kaufen.
Natürlich ist die Zulage nicht als Lohn für die Erledigung von Hausarbeiten (das sind unbezahlte Haushaltsbeiträge) oder als Bestrafung wegzunehmen (weil das der beabsichtigten Ausbildung im Weg steht).
Allowance beginnt, einige rudimentäre Fähigkeiten für Geldmanagement zu lehren, unter denen es ist, dass es nie genug ist, um alles zu kaufen, was Sie wollen, so muss das Kind Urteil üben und lernen, selektiv zu sein.
GELD VERDIENEN
Zu jung, um einen Job auf der Welt zu bekommen, können Eltern gelegentliche Verdienstmöglichkeiten in ihrem Zuhause schaffen, um dem Kind zu helfen, Arbeit zu verbinden und für Arbeit bezahlt zu werden. Eine solche besondere Arbeit liegt außerhalb der erwarteten Aufgaben und normalen Anfragen nach Haushaltshilfen, die frei in den Unterhalt der Familie investiert werden. In gleicher Weise ist Geld nicht an Noten gebunden, die unbezahlte Arbeit leisten.
Einmal in der frühen bis mittleren Jugend (9 – 15 Jahre) können junge Leute anfangen, Arbeit außerhalb der Familie zu bekommen, vielleicht von Familienfreunden oder Nachbarn, wie Gartenarbeit, Aufräumarbeiten, Tierpflege oder Babysitten zum Beispiel. Was junge Menschen lernen, ist die Arbeit mit einem Arbeitgeber, die Erfüllung einer Vereinbarung, die Übernahme einer gewissen Verantwortung, die Frage, wie es viel Zeit und Mühe kosten kann, relativ wenig Geld zu verdienen, und wie das Geld Geld verdienen kann. Auch das Verdienen kann das Selbstwertgefühl bestätigen: "Ich habe Mühe zu bieten, dass es sich lohnt, dafür zu bezahlen."
TEILZEITBESCHÄFTIGUNG
Ab dem Highschool-Alter können Teilzeitjobs in der Welt, in der Regel von einer Einstiegsart, Schuljahres- und Sommerbeschäftigung bieten. In den meisten Fällen ist dies mehr Geld, als der Teenager zuvor gemacht hat, und nun kann dieses Einkommen dazu verwendet werden, nicht nur dazu beizutragen, soziale, Unterhaltungs- und persönliche Einkaufsziele zu erfüllen, sondern auch zur Kostenbeteiligung mit den Eltern. Zum Beispiel, jetzt kann der Teenager für Gas und einen Teil der Versicherung verantwortlich sein, wenn ein Auto benutzt wird, oder vielleicht helfen, eine Art von persönlicher Erfahrung wie ein spezielles Training oder eine Reise zu subventionieren. Teilzeitbeschäftigung kann Geldmanagement für die teilweise Selbsthilfe lehren.
GELD-MANAGEMENT PRAKTIEREN
Mit ihrem Teenager, der jetzt in der High School eingeschrieben ist, müssen die Eltern anfangen, sich auf den Abschluss zu konzentrieren und darüber nachdenken, welche Art von Geldmanagementfähigkeiten der junge Mensch benötigt, um sich beim Verlassen des Hauses darauf verlassen zu können. Ihr Ziel ist es, eine ausreichende Vorbereitung zu gewährleisten, damit der Jugendliche den nächsten Schritt zur erfolgreichen Bewältigung der weiteren Unabhängigkeit erfolgreich abschließt.
Die finanzielle Frage für die Eltern lautet: Wann werden sie in den 48 kurzen Monaten der Highschool beginnen, den Jugendlichen über Bankwesen, Kreditaufnahme, Budgetierung, Rechnungszahlung, klugen Kauf und dergleichen zu unterrichten? Also: Wenn während der High School der junge Mensch eine monatliche Zuteilung erhält, die budgetiert werden muss, um die vereinbarten Betriebskosten zu verwalten? Sich auf finanzielle Verpflichtungen zu einigen und Geld zu verdienen, das sind die Fähigkeiten, auf die sich der junge Mann verlassen muss, wenn er allein ist.
"Familienfinanzierung 101"
Die Eltern, die dieses unschätzbare Training anbieten, sind definitiv in der Minderheit, zumindest von dem Wenigen, was ich gesehen habe. Im Wesentlichen öffnen sie dem Teenager die Familienbücher, sogar schon in der Mittelschule.
Im Wesentlichen nutzen Eltern die finanzielle Funktion der Familie, um Geldmanagement mit persönlichen Beispielen zu unterrichten. Es kostet viel, eine Familie zu unterstützen, und jetzt lernt der Teenager, warum und wie es gemacht wird. Auf monatlicher Basis nutzen die Eltern die Rechnungsbezahlungszeit und die Planung von Großeinkäufen, um zu teilen, wie (und wie viel) Geld verdient wird, wie Geld eingeplant wird, wie Geld ausgegeben wird, wie Geld gespart wird, wie Geld investiert wird und wie Geld ist ausgeliehen, wie Kredit verwendet wird und wie Schulden bedient wird.
Für manche Eltern ist es noch unbequemer, als mit ihren Heranwachsenden über sexuelle Informationen zu diskutieren. Sie diskutieren über Familienfinanzierungen, die als privat, außerhalb der Grenzen und nicht als Geschäfte des jungen Menschen behandelt werden. Aber es ist definitiv Realität in der Realität für den Teenager, um genau zu sehen, was es kostet, ihre Familie zu unterstützen ("Wir geben jede Woche so viel für Essen aus?"), Welche harten Entscheidungen müssen getroffen werden und wie unerwartete Ausgaben oder Zeiten des Einkommens Abnehmen bedeutet, dass Eltern sorgfältiger arbeiten müssen.
Schließlich, und dies erfordert eine noch größere Selbstenthüllung durch die Eltern, können sie ihre eigene Geschichte mit der Verwaltung von Geld nutzen, um nicht nur gute Praktiken zu teilen, sondern auch harte Lektionen, die sie gelernt haben und wie sie sich von ihren eigenen Geldmanagementfehlern erholt haben. Die Botschaft ist: Eltern wissen aus wohltuender und schmerzhafter Erfahrung, wovon sie sprechen
Kompetentes Money Management ist eine Herausforderung für alle, einschließlich ihrer Eltern, und der Teenager muss das wissen. Jene jungen Leute, die mit diesen Fähigkeiten und Verantwortlichkeiten die Heimat verlassen, sind besser in der Lage, ihren Fuß zu fassen und ihren unabhängigen Weg zu gehen, zumindest habe ich das beobachtet.
Weitere Informationen über Jugendliche finden Sie in meinem Buch "ÜBERLEBEN DER ADOLÄSENZ IHRES KINDES" (Wiley, 2013). Informationen unter: www.carlpickhardt.com
Der Eintrag in der nächsten Woche: Jugendlichen helfen, Vereinbarungen zu halten