Wird KI unsere Finanzsysteme stören?

Ein neuer Bericht des Weltwirtschaftsforums behauptet, dass AI erhebliche Auswirkungen haben wird.

Quelle: Pixabay

Artificial Intelligence (AI) wird voraussichtlich das globale Finanzdienstleistungssystem erheblich stören – was sowohl neue Chancen als auch erhöhte Anfälligkeiten mit sich bringen wird. Dies geht aus einem kürzlich veröffentlichten Bericht von August 2018, ” Die neue Physik von Finanzdienstleistungen: Wie künstliche Intelligenz das Finanzökosystem umwandelt” das World Economic Forum (WEF) in Zusammenarbeit mit Deloitte.

AI zugunsten agiler Innovatoren

WEF prognostiziert den eventuellen Rückgang und die Eliminierung von mittelständischen Finanzdienstleistungsunternehmen, da die KI skalenbasierten Anbietern, die mit Kosten konkurrieren können, zugute kommt und agilen Spielern neue Marktchancen in unterversorgten Nischensegmenten bietet. Laut DBR Research haben nur 7 Prozent der Banken mit einem Vermögen zwischen 1 und 10 Milliarden US-Dollar eine KI-Lösung implementiert, was einen scharfen Kontrast zu 48 Prozent der Banken mit einem Vermögen von mehr als 50 Milliarden US-Dollar darstellt.

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Von der Kostenstelle zu neuen Einnahmequellen

WEF prognostiziert, dass Early Adopters von KI ihren Backoffice-Betrieb von einem Kostenzentrum zu einem umsatzgenerierenden externen Service als Cloud-basierten “Software as a Service” (SaaS) -Anbieter umwandeln werden. Zum Beispiel hat der in den USA ansässige Blackrock, einer der größten Vermögensverwalter der Welt, eine gehostete proprietäre Risikoanalyse- und Portfolio-Management-Plattform namens Aladdin entwickelt, die KI-maschinelles Lernen als Unterscheidungsmerkmal nutzt. BlackRock-CEO Larry Fink will bis 2022 mit Aladdin als externen Dienstleister fast 30 Prozent des Umsatzes des Unternehmens erwirtschaften.

Im Wettbewerb um Value-Add gegen “Race to the Bottom”

AI ermöglicht die Automatisierung routinemäßiger Routineaufgaben, wodurch die Effizienz erhöht und Zeitverzögerungen verringert werden, die das Kundenerlebnis beeinträchtigen. Da immer mehr Finanzinstitute solche Aufgaben mit KI automatisieren, wird der erhöhte Wettbewerbsdruck letztendlich die Preise senken. Gleichzeitig kann KI die Innovation neuer Produkte in Form von Mehrwertdiensten als Unterscheidungsmerkmal ermöglichen, wie z. B. Echtzeit-Produktanpassung und integrierte Produktberatung. Die frühzeitige Führung der KI wird ein Wettbewerbsvorteil sein.

Rush zu Daten-Partnerschaften und Anstieg der Finanzdienstleistungen Ecosystems

Laut dem WEF-Bericht erfordert “die Erschließung des vollen Potenzials von AI ein umfangreiches Netzwerk von Partnerschaften.” Finanzinstitute werden zu “Ökosystem-Kuratoren” mit “gewaltigen Datenmengen und Erkenntnissen”. Das in China ansässige Unternehmen Ping An’s One Connect bietet Hunderte von kleinen und mittelgroße Banken Dienstleistungen auf AI-Technologie entwickelt. Das Unternehmen verfügt über Daten von “über 880 Millionen Nutzern, 70 Millionen Unternehmen und 300 Partnern”, die seine Anwendungen für Finanzen, Versicherungen, Zahlungen und sogar Telemedizin ankurbeln.

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Partnerschaften zwischen Finanzdienstleistungsinstituten und Technologieunternehmen sind auf dem Vormarsch. Zum Beispiel hebt WEF das kürzlich angekündigte Joint Venture von Amazon, Berkshire Hathaway und JPMorgan Chase hervor, um einen Gesundheitsplan für Mitarbeiter zu entwickeln.

Zu den Herausforderungen dieser neuen Dynamik gehören der Schutz proprietärer Daten zwischen institutionellen Partnern, die Auswahl der richtigen Services, die Einnahmen generieren, und die Regulierung von Drittanbieter-Services. Die Kundenerfahrung wird schließlich selbstgesteuert und AI-zentriert sein, mit dem Ziel, die finanziellen Ergebnisse zu verbessern. Das WEF erwartet einen Wandel von Finanzinstituten zu Dienstleistern.

Das World Economic Forum geht davon aus, dass KI künftig neue Möglichkeiten schaffen und die traditionellen Finanzdienstleistungsmodelle zerstören wird. Laut den Redakteuren des WEF, R. Jesse McWaters und Rob Galaski, “ist das Gefüge des Finanzdienstleistungs-Ökosystems in eine Phase der Reorganisation eingetreten … zu einem großen Teil durch die Fähigkeiten und Anforderungen von AI.”