Ja, Sie können jetzt Ihren Weg zum finanziellen Glück KISS. Klingt verlockend, oder? In der heutigen übermäßig komplexen Welt der Technologie, des Lebensstils und des Finanzwesens ist das Konzept der Einfachheit essentiell. Es ist zu leicht, sich in der Verwirrung und Komplexität von Finanzprodukten, Steuergesetzen und Medienkampagnen zu verlieren, die darauf abzielen, Sie in ihre Fänge zu locken.
KISS – Keep It Simple Stupid – ist eine Art, dieses Chaos zu durchbrechen. Die einzige Voraussetzung ist, die Entscheidung zu treffen, innezuhalten und fünf Schritte zu beachten:
Indem Sie mit Ihren Werten beginnen – was Ihnen wirklich wichtig ist – schaffen Sie die Grundlage, um finanzielle Glückseligkeit zu erzeugen. Einige der am meisten gemeinsamen Werte, die von den Kunden geteilt werden, sind: finanzielle Sicherheit erlangen, die Bildung von Kindern finanzieren, ihr Vermögen im Ruhestand nicht überleben, die Konsumenten ohne Schulden leben. Die Werte-Aussage ist das Fundament, auf dem du dein befriedigendstes Leben aufbauen kannst (mehr dazu ein wenig).
Wenn Sie Ihre aktuelle Situation einschätzen, halten Sie Ihrer gegenwärtigen Realität im Grunde einen Spiegel vor. Sind Sie auf dem Weg zur finanziellen Sicherheit? Unterstützst du Bildung? Ist Ihr Ruhestandsnest auf Kurs? Sind Kreditkarten-Guthaben zurückhaltend?
Eines der größten Hindernisse bei der Beurteilung, wo Sie gerade sind, ist das Verständnis, dass Sie wahrscheinlich kein Experte in allen finanziellen Angelegenheiten sind. Zum Beispiel könnten Sie ein Portfolio von Investmentfonds haben, die Sie ausgewählt oder Ihr Broker empfohlen hat. Um zu beurteilen, wie es Ihnen geht, müssen Sie Folgendes verstehen:
Diese Informationen sind zugänglich, aber haben Sie die Fähigkeit und den Wunsch, all diese Daten zu verstehen und zu bewerten? Wickeln Sie all das mit Ihrer realen Risikotoleranz ein, überlagern Sie das mit Ihrem tatsächlichen Portfolio und Sie könnten bereit sein, schreiend in die Nacht zu rennen.
Hilfe ist der logischste nächste Schritt. Suchen Sie nach einem objektiven Planer, der Ihnen helfen kann, Ihre Werte in eine einfache Roadmap zu übersetzen und so die Nebenstrecken und Fallen zu minimieren. Wenn Sie jemanden kennen, der kein Finanzplaner für Gebühren ist, besuchen Sie die NAPFA-Website. Unabhängig davon, ob Sie ein einfaches oder komplexes finanzielles Leben führen, ist diese objektive Meinung von jemandem, der sich an den Treuhandstandard hält (in Ihrem besten Interesse legal handeln), Ihre beste Chance.
Ihr Planer wird Ihnen gegen Entgelt dabei helfen, Ihre Werte mit den notwendigen Schritten für Ihre Vision des finanziellen Erfolgs in Einklang zu bringen. Zum Beispiel werden Ihre Werte die Beträge und Arten der Versicherung diktieren, die Sie benötigen. Ihre Ziele und Risikotoleranz werden die Art und Zusammensetzung Ihres Portfolios bestimmen. Wussten Sie, dass das Marktrisiko nur eines der vielen Risiken ist, mit denen Sie auf Ihrem Weg zu Ihren Zielen kämpfen müssen? Ihre Nachlassplanung, Steuerplanung und Rückkehrvorbereitungen sollten in den Händen derjenigen bleiben, die am besten qualifiziert sind, Ihnen bei der Lösung dieser Probleme zu helfen.
Bei KISS müssen Sie sich auf das konzentrieren, was wichtig ist. Versuchen Sie, sich selbst als den Chief Executive Officer Ihres Familienunternehmens zu betrachten. Deine Aufgabe ist es, gute Leute zu delegieren, damit sie ihre Aufgaben erfüllen können. Aber als CEO können Sie keine Bestellungen aufgeben und dann auf einen längeren Urlaub verzichten – Sie müssen prüfen, Fragen stellen und die Ergebnisse bewerten. Wenn Sie in ein langfristiges Portfolio investiert sind, was ist ein angemessener Zeitpunkt, um den Erfolg zu bewerten? Sechs Wochen, sechs Monate, sechs Jahre? (Tipp, es ist sicherlich nicht sechs Wochen oder sechs Monate). Regelmäßige Überprüfungen, die die Benchmarks Ihres Portfolios widerspiegeln, sind unerlässlich, um sicherzustellen, dass Ihre Erwartungen erfüllt werden.
Überprüfen Sie Ihren Fortschritt und ergreifen Sie die erforderlichen Maßnahmen. Das Treffen mit Ihrem CPA und die Steuerplanung sind sehr wichtig, es sei denn, Ihre Situation ist unglaublich einfach. Ihr CPA sollte proaktiv sein und Ihnen durch das Minenfeld des Regulierungs- und Steuerrechts helfen. Und er / sie sollte eine ausgeklügelte Steuerstrategie anwenden, ohne dem Steuerschwanz zu erlauben, mit dem Hund zu wackeln – gute Ökonomie trumpft immer mit Steuerbewegungen. Ihr Nachlass sollte bei Bedarf geändert werden: eine Änderung der Umstände, des Steuerrechts oder des Wohnsitzes. Nur weil Sie 1987 Ihren Willen vorbereitet hatten, bedeutet das nicht, dass es immer noch funktioniert.
Sie können es einfach halten, wenn Sie beginnen, wie Stephen Covey sagt, "mit dem Ziel im Hinterkopf". Ihre Werte sollten Ihre Strategie diktieren. Manchmal ist es schwer, dem Börsengang, der komplizierten Steuerstrategie oder dem heißen Produkt mit all den Schnickschnack zu widerstehen, der wie finanzielles Nirvana klingt. Halte dich stattdessen an das, was du wirklich willst, passe es gegebenenfalls an und frage dich, ob eine neue Taktik dich näher oder weiter von deinen Zielen entfernt.
Es gibt einfach nichts besseres als das KISS!
