Finanzielle Bildung: Lernen Sie es, lehren Sie es und leben Sie es

“Sparen für einen regnerischen Tag.” “Ein gesparter Penny ist ein verdienter Penny.”

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„Sparen für einen regnerischen Tag.“ „Ein Penny ist gespart. Ein Penny ist verdient.“ „Die besten Dinge im Leben sind kostenlos.“ „Sie können es nicht mitnehmen.“ Es gibt so viele Sprüche, wie Sie Ihr Geld sparen und ausgeben können da gibt es Tage in einem bestimmten Monat. YOLO, richtig? Warum also nicht das Leben leben, das Sie wollen und kaufen, was zu Ihnen passt? Geld zu sparen ist langweilig und heutige Sparkonten zahlen ohnehin nur etwa 2% – nicht einmal die Inflation für viele Alltagsgegenstände (usatoday.com). Wenn Lebensmittel um mehr als 28% steigen und Sie nur 2% auf einem Sparkonto verdienen können, warum kaufen Sie nicht das teure vorgefertigte Abendessen heute Abend? Es scheint nicht finanziell sinnvoll zu sein, Geld wegzulegen – oder doch?

Die kürzlich erfolgte Schließung der Regierung in den USA hat für viele Amerikaner eine beängstigende Wahrheit gezeigt: Über die Hälfte der Bevölkerung lebt von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck. Wenn etwas passiert und der Gehaltsscheck nicht ankommt, können keine Rechnungen bezahlt werden (20somethingfinance). Lebender Gehaltsscheck für Gehaltsscheck funktioniert, solange der Gehaltsscheck andauert, aber was ist, wenn Sie krank werden, unerwartete Kosten haben oder Mitglied einer Gruppe sind, wie die jüngsten Regierungsangestellten, die ohne eigenes Verschulden einfach nicht mehr bekommen bezahlt?

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Die jahrzehntelange Arbeit in der Finanz- und Investmentbranche hat mich eines gelehrt: Geld ist für viele Menschen ein emotionales Thema. Viele gute Finanzberater sprechen über “Ihre Beziehung zum Geld”: Wie denken Sie darüber? Wie fühlen Sie sich, wenn Sie Geld haben oder kein Geld haben? Was willst du mit Geld für dich? Geld kann mit Freude verbunden sein und es kann auch Panik und Angst auslösen.

Unsere Vorstellungen vom Geld wurzeln typischerweise in unseren Kindheitserfahrungen. Als Eltern ist es sehr wichtig, darauf zu achten, was Sie über Geld sagen und wie Sie vor Ihren Kindern damit umgehen. Es gibt viele Fehler, die Eltern machen, wenn sie eine Kreditkarte verwenden und dem Kind niemals zeigen, wie sich diese kleinen Beträge zu einem hohen Gesamtbetrag zusammensetzen, oder indem Sie einem Kind sagen: „Wir haben momentan kein Geld“, aber dann entscheiden Sie sich, etwas zu kaufen, das nicht ist keine Notwendigkeit. Und Eltern, die viel Geld haben, können nicht erklären, woher das Geld stammt, wie schwer es sein kann, es zu machen und wie einfach es ist, es auszugeben. Die wichtigste Lektion, die ein Elternteil lehren kann, ist das Verwalten verschiedener Geldschätze – wie einige für Einsparungen, für einige Ausgaben und für das Zurückgeben verwendet werden sollten. Und in der Kategorie Ausgaben gibt es lebensnotwendige Dinge und lustige Dinge zu tun. Bringen Sie den Kindern bei, wie sie einen kleinen Betrag für den Spaß bereitstellen, damit die Arbeit nicht nur die Rechnungen bezahlt.

Für viele Menschen deckt das Einkommen, das sie erhalten, möglicherweise nur ihre Rechnungen und erlaubt es nicht, zusätzlich etwas zu sparen. Für die meisten Menschen besteht die Idee der wahren Freiheit jedoch darin, dass Sie sich keine Sorgen darüber machen müssen, wie Sie die Miete oder Lebensmittel des nächsten Monats bezahlen werden. Stattdessen wissen Sie, dass Sie Ihre Rechnungen bezahlen werden und ein bisschen übrig bleiben müssen. Dies kann bedeuten, manchmal schwierige Entscheidungen zu treffen, aber eine langfristig gesunde Beziehung zu Geld bedeutet oft eine Verzögerung der Befriedigung. Die YOLO-Einstellung kann funktionieren – aber nur, wenn Sie das Geld zur Verfügung haben und am nächsten Morgen nicht mit einem finanziellen Kater aufwachen.

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Um in Beziehung zum Geld anders zu leben, müssen Sie zuerst verstehen, wie Sie darüber denken und denken. Nehmen Sie sich etwas Zeit, um aufzuschreiben oder auf Ihr Smartphone zu sprechen, was Geld für Sie bedeutet. Umarmen Sie die Idee, Geld zu verdienen? Sorgen Sie sich, dass Sie nie genug haben werden? Gibst du jeden Cent aus, den du bekommst, weil der Kauf von Dingen zu einer gewissen Entspannung und Zufriedenheit führt (im Moment)? Verwenden Sie Kreditkarten zu oft? Haben Sie Angst vor Kreditkartenschulden? Identifizieren Sie, wie Sie mit sich selbst über Geld reden und welche Art von Beziehung Sie damit haben.

Gehen Sie zurück in Ihre Kindheit und Erziehung. Überlegen Sie, was Geld für Ihre Eltern bedeutet. Haben sie darüber geredet? Sorge darüber? Horten Sie es? Eine Familie, mit der ich zusammenarbeitete, hatte abgenutzte Handtücher aufgewachsen, nur um zu erfahren, als der Vater starb, dass er über 400.000 Dollar auf einem Girokonto hatte. Er war mit nichts aufgewachsen, und gott werde er das, was er hatte, nicht für neue Handtücher ausgeben! Die erwachsenen Kinder hatten Schwierigkeiten, etwas “Schönes” für sich zu tun, weil sie der Meinung waren, dass sie damit das Gedächtnis ihres Vaters verunglimpften.

Setzen Sie sich Ziele. Wenn Sie Ihre Beziehung zu Geld und Ihre Geschichte mit Geld betrachtet haben, legen Sie fest, was Ihre Beziehung sein soll. Was musst du verschieben und ändern? Ist Sparen wichtig? Wollen Sie aufhören, kurzfristig etwas zu kaufen, und sich eher auf ein langfristiges Sparziel konzentrieren? Würden Sie davon profitieren, wenn Sie mehr Geld mit Bedürftigen teilen? Möchten Sie mit Ihrem Partner / Ihrer Partnerin oder Ihren Kindern offener und ehrlicher über Geld sprechen? Es gibt so viele Aspekte. Entscheiden Sie, was Ihnen am wichtigsten ist, und legen Sie Ihre Absicht dafür fest.

Als nächstes arbeiten Sie mit einem Budget. Ja, als Finanzprofi weiß ich sehr gut, wie sehr die Leute das Budget scheuen. In einigen Monaten können Sie nicht glauben, wie viel Sie für Strom, Kabel oder neue Schuhe ausgegeben haben. Wenn Sie sich jedoch dazu zwingen, zu bestimmen, was Sie ausgeben möchten, und dann zu verfolgen, was Sie tatsächlich ausgeben, erhalten Sie wertvolle Informationen und helfen Ihnen, Entscheidungen in der Zukunft zu treffen. Eine Familie, die ihre Ausgaben nachverfolgte, stellte fest, dass sie eine exorbitante Menge Wasser zahlten. Niemand in der Familie duschte lange oder schien Wasser zu verschwenden. Bei der Erkundung der Kosten erfuhren sie, dass sie ein Leck von außen hatten und Gallonen auf Liter Wasser jeden Tag aus ihrem hinteren Schlauchbereich liefen. Sie hätten das Leck wahrscheinlich nicht gefunden, es sei denn, sie beobachteten die Ausgaben und wussten, dass etwas nicht stimmte.

Wenn Sie Ihr Budget einsetzen und feststellen, dass das Geld vor Ende des Monats aufgebraucht ist, sollten Sie einige Schritte unternehmen, um dies zu korrigieren. Dies kann entweder die Kosten senken oder den Umsatz steigern. Es gibt viele Möglichkeiten, zusätzliches Geld zu verdienen, vom Mitnehmen eines Mitbewohners über das Fahren nach Lyft oder Uber bis hin zu Hundelaufen und Kinderbetreuung. Während Sie immer zuerst sicherstellen möchten, dass Ihre Ausgaben angemessen und überschaubar sind, gibt es viele Stellen im Land, an denen die Gehälter hinter den Lebenshaltungskosten zurückbleiben. Daher müssen Sie möglicherweise einen zweiten Job arbeiten, um sowohl über die Runden zu kommen als auch Geld zu investieren Weg. Geld zu sparen und zu wissen, dass es da ist, wenn Sie es brauchen, gibt Ihnen Sicherheit und ist auch für Ihre psychische Gesundheit wichtig.

Geld ist der Schlüssel zum Glück und es ist der Untergang vieler. Sie können Ihre Beziehung mit Geld in die Hand nehmen und entscheiden, dass Sie mehr darüber lernen werden, wie Sie damit umgehen, Sie können denjenigen, die Ihnen wichtig sind, beibringen, wie Sie mit ihr umgehen, und Sie können entscheiden, dass Sie ein Leben in Freiheit führen werden, indem Sie sich finanziell besser auskennen dein eigenes Leben