Für viele Menschen ist finanzielles Glück nicht fassbar. Der Umgang mit Geld ist ein Kampf und wir verwechseln unsere Werte mit einem, was uns die Medien sagen, dass wir uns um sie kümmern sollten. Die Schaffung von finanzieller Zufriedenheit erfordert Zeit, Fachwissen und den Wunsch, Ihre finanzielle Gegenwart objektiv zu prüfen und einen Weg zu einer großzügigen finanziellen Zukunft zu finden. Leider sind viele Menschen nicht in der Lage, die notwendigen Änderungen vorzunehmen, um von einer verschlechterten finanziellen Position oder Trägheit zu finanzieller Freiheit überzugehen. Es scheint, dass Menschen in eine von drei Kategorien fallen, wie sie mit ihren finanziellen Leben umgehen und dementsprechend gedeihen oder versagen. Wir vermeiden es, mit unserer finanziellen Situation umzugehen, wir versuchen es selbst zu bewältigen oder wir finden jemanden, der mit uns zum Erfolg führt. Lass uns weiter erkunden.
Avoiders sind wahrscheinlich nicht mit Geld aufgewachsen oder in einem Haus aufgewachsen, in dem Geld Konflikte erzeugte. Ihre Reaktion besteht darin, sich zurückzuziehen und nicht zu handeln; es klingt sicher und auf seine Weise logisch. Wenn Sie jedoch Ihre Geldausgaben vermeiden, erhöhen sich Ihre Chancen auf eine Katastrophe exponentiell. Das alte Axiom, was du nicht weißt, kann dir nicht wehtun, ist voll mit dem Potenzial für eine ganze Menge Schmerz. Der Umgang mit Ihren Geldproblemen ist nicht so schmerzhaft, wie Sie es sich vorstellen, und sicherlich nicht so schlimm wie das wahrscheinliche Ergebnis, je länger Sie es vermeiden. Beginnen Sie damit, zuzugeben, dass Sie ein Vermeider sind und dass es, wie Einstein sagte, wahnsinnig ist, weiterhin dasselbe zu tun und ein anderes Ergebnis zu erwarten.
Controller sind Do-It-Yourselfer und halten fest, dass sie schlauer sind als alle anderen und niemand so gut wie sie können. Dieses magische Denken ist für die meisten Menschen so destruktiv wie der avoider. Dieses Verhalten ist in der Regel das Ergebnis einer Geldgeschichte, in der ähnliche Aktionen oder das Hören von Eltern stattfanden, die gegenüber externer Hilfe offen feindselig waren. Tatsache ist, dass die meisten Menschen nicht die Zeit oder das Fachwissen haben, um alle Aspekte der Geld- und Finanzplanung zu erforschen und objektiv zu verstehen. Es gibt einen großen Unterschied zwischen dem Verfugen Ihrer Badewanne und dem richtigen Umgang mit Ihrer finanziellen Gegenwart und Zukunft. Die Controller-Mentalität sagt, dass sie Expertise und Erfahrung nicht wertschätzen. Diese Sichtweise ist begrenzt und berücksichtigt keine anderen Möglichkeiten, wie zum Beispiel, dass jemand fähiger ist oder eine Zeit haben wird, in der sie nicht in der Lage sind, die Zügel zu halten. Das Ergebnis ist Chaos für alle Beteiligten.
Delegierer fallen in zwei Kategorien; der erste ist der Abdanker und der zweite der Kollaborateur. Ersteres sagt: "Ich verstehe dieses Zeug nicht, du sagst mir nur, was ich tun soll." Diese Delegierten sind in großer Gefahr und verlassen sich meist auf Glück, wenn sie ihre Berater mit derselben Sorglosigkeit auswählen. Sie sind geneigt, den falschen Berater zu wählen und einen Weg der finanziellen Zerstörung zu gehen. Die Auswahl eines Finanzberaters sollte kein Hit-oder-Miss-Angebot sein. Kollaborateure hingegen nehmen sich die Zeit zu erforschen, mit wem sie arbeiten und finden eine Angleichung von Werten, Philosophien und Einstellungen. Mitarbeiter schätzen die Hilfe, sind aber nicht bereit, den angebotenen Rat blind zu befolgen. Mitarbeiter arbeiten mit ihrem Berater zusammen, um einen Plan zu erstellen, der ihre Ziele, Träume und Wünsche am besten widerspiegelt.
Wo bist du?
Die Gründe, warum wir uns in einem dieser Lager befinden, stammen aus unserer Vergangenheit und dem, was wir in unseren frühen Jahren beobachtet oder erlebt haben. Diese Beobachtungen wurden zu unserer Normalität "und haben unsere Fähigkeit, ein erfolgreicheres Leben zu führen, entweder unterstützt oder abträglich gemacht. Denke zurück an deine Geldgeschichte und die Lektionen, die du gelernt hast; Sehen Sie, ob Sie eine Linie von der Vergangenheit in die Gegenwart zeichnen können, um besser zu verstehen, warum Sie vermeiden, kontrollieren oder delegieren. Überlegen Sie, ob Sie Geldnachrichten, die Stress oder Probleme in Ihrem Leben verursachen, durch neue Botschaften ersetzen müssen, die unterstützend und positiv sind.
Einen Finanzplaner zu finden ist nicht so abschreckend, wie Sie sich vorstellen können. Beginnen Sie mit Ihrer lokalen FPA (Financial Planning Association – www.fpanet.org/) oder der NAPFA (National Association of Personal Financial Advisors – www.napfa.org) und suchen Sie nach Planern in Ihrer Nähe. Sie können auch auf die Seiten für Money Quotient (www.moneyquotient.org) oder The Kinder Institute (www.kinderinstitute.com) gehen und nach Planern suchen, die in einem ganzheitlichen Ansatz für Geld und Planung geschult sind. Wenn Sie mit einem Planer sprechen, fragen Sie nach sinnvollen Fragen zu ihrer Vorgehensweise, Erfahrung und Gebührenstruktur. Finden Sie heraus, ob sie ihr Einkommen per Kommission oder gegen Gebühr verdienen; Fragen Sie, ob sie sich an einen Treuhandstandard halten oder ob sie als Makler oder eingetragene Vertreter handeln. Fragen Sie nach Referenzen und fragen Sie, ob sie Gegenstand von Bußgeldern oder Gerichtsverfahren waren.
Das Leben ist schwierig genug, ohne die Probleme zu vermeiden, es selbst zu versuchen oder mit den falschen Profis zu arbeiten. Ihr Geldleben muss kein Mysterium oder die Quelle der Frustration sein – investieren Sie die Zeit, die notwendig ist, um gemeinsam und freudig eine Roadmap für ein erfolgreiches Geldleben zu erstellen.
