Wir nahmen Banken als Orte, an denen wir unser Geld aufbewahrten, als selbstverständlich hin, und manchmal liehen wir uns auch Geld von ihnen. Aber in letzter Zeit sah es so aus, als würden die Banken diese langweiligen und unprofitablen Aufgaben satt haben.
Die düsteren Zinsen, die sie für unsere Ersparnisse anboten, boten keinen großen Auftrieb. Die zunehmende Rolle, die Roboter-Geldautomaten in unserem täglichen Leben spielen, bot keine Beziehungen zu den Verbrauchern. Oder hatten Sie vielleicht einen frustrierenden Run-in mit einem "Relationship Manager", der versucht, Ihnen ein "Finanzprodukt" zu verkaufen, das Sie nicht brauchen oder wollen? Dies steht im krassen Gegensatz zu der Überschwänglichkeit, mit der Banken vor einigen Jahren Geld an jene ohne Vermögen anboten, Kredite und Hypotheken, die sie dann verbriefen und an Investoren verkaufen konnten. Sie mussten sich fragen, in was für Geschäfte sie sich befanden.
Solche Gedanken kamen Richard X. Bove, einem bekannten Bankanalytiker, kürzlich in den Sinn, als er über den schlechten Service seiner örtlichen Bank nachdachte: "Die Versorgung von Kunden könnte tatsächlich vom Streben nach Geld in der neuen Finanzwelt ablenken . Was wirklich zählt, ist, glaubt er jetzt, Produkte zu schieben und Risiken zu managen. "
"Ich bin beeindruckt von der Tatsache, dass der Service so schlecht ist, und trotzdem ist das Unternehmen so gut", sagte Mr. Bove. Mit anderen Worten, Sie könnten in Erwägung ziehen, in eine Bank zu investieren, die Sie nie bevormunden möchten. Wie berichtet in der New York Times, "Mr. Bove hat seine Empfehlung für die Wells Fargo-Aktie im letzten Jahr zu einem Kauf aufgewertet, als er begann, seine persönlichen Bankkonten an eine nahe gelegene JPMorgan Chase zu übertragen. "
Er schloss mit den Worten: "Was immer es ist, das Menschen dazu bringt, Geschäfte mit einer bestimmten Bank zu machen, muss jetzt neu überdacht werden." Und es sieht so aus, als würde die Öffentlichkeit zustimmen. Laut einer kürzlich durchgeführten Gallop-Umfrage hatten nur 21 Prozent der Amerikaner Vertrauen in Banken, "um 2 Prozentpunkte gegenüber dem Vorjahr und weit weg von den 41 Prozent im Jahr 2007 vor der Krise." (Siehe "Bankanalytiker sieht keinen Auszahlungsbetrag in einem Kundenfreundlicher Fokus. ")
Aber vielleicht fangen die Banken selbst an, das Problem zu sehen. JPMorgan Chase hat gerade einen Plan zur Trennung seiner Verbraucher- und Investitionsaktivitäten vorgelegt. Es wird zum Teil als ein Weg angesehen, um katastrophale Investitionsfehler im Gefolge seines jüngsten Handelsverlusts von sechs Milliarden Dollar zu verhindern. Aber es ist auch ein Weg, das Konsumgeschäft zu stärken.
Auf der einen Seite ist die Umstrukturierung ein Weg, "zu zeigen, dass Bankgeschäfte mit reinem Vanillepotenzial von den potentiell riskanten Anlagen der Bank vollständig abgesperrt sind." Aber auf der anderen Seite brauchen sie das Einkommen. Wie ein Analyst sagte: "Banken wie JPMorgan. . . kann nicht von den Profiten des Handels abhängig sein. "(Siehe" Nach einem Riesenverlust, JPMorgan arrangiert Top-Beamte. ")
Vielleicht wäre Mr. Bove froh, Banken am Rande einer Trendwende zu finden und den Wert ihrer Einzelhandelsgeschäfte wieder zu entdecken. Ein Analyst von Barclays, der den Rückgang der Anlagegewinne kommentierte, drückte es dramatischer aus: "Diese Unternehmen werden leben und sterben, weil sie den Kunden dienen können."
