Was ist undisciplined Ausgaben?

In meinem letzten Post schrieb ich über die Nachteile von 19 $ Avocado Toast. Die Post entstand aus den eher kritischen Kommentaren des australischen Immobilienmillionärs Tim Gurner über seine Kollegen. Der Kern seiner Kommentare war, dass, weil Millennials heute $ 19 Avocado-Toast essen, 4 $ Kaffee trinken und jedes Jahr nach Europa reisen, sie nicht in der Lage sind, genug Geld zu sparen, um eine Anzahlung für ein Haus zu leisten. Seine Schlussfolgerung war, dass Millennials Geld undiszipliniert ausgeben.

Quelle: Geld von Thomas Galvez Flickr lizenziert unter CC BY 2.0

Gurners Zitat führte zu vielen Debatten in den sozialen und traditionellen Medien, die eine solche Ansicht von undisziplinierten Ausgaben unterstützten und protestierten. Insbesondere, ob Sie mit Tim Gurners Ansichten übereinstimmten oder nicht, hing davon ab, ob Sie die Zahlung von 19 USD für Avocado-Toast für ein undiszipliniertes Ausgabenverhalten hielten.

In diesem Beitrag möchte ich das Konzept der undisziplinierten Ausgaben sorgfältig definieren. Dies wird es uns leichter machen zu beurteilen, ob Ausgaben von 19 USD für Avocado Toast oder 4 USD für einen Kaffee undisziplinierte Ausgaben sind. Eine sorgfältige Definition ist gerechtfertigt, da Konzepte wie undisziplinierte Ausgaben von verschiedenen Personen unterschiedlich interpretiert werden.

Die vier Eigenschaften von undisziplinierten Ausgaben

Das Oxford English Dictionary definiert "undiszipliniert" als "unkontrolliert in Verhalten und Art". Wenn wir genauer untersuchen, was das wirklich bedeutet, läuft es auf vier Eigenschaften des Ausgabenverhaltens hinaus.

• Kreatives Altern
• James Gottstein über Psychiatrie und Ihre gesetzlichen Rechte
• Äpfel, Orangen und Metatheorie
• Hasst jeder wirklich Opossums? Der Bandwagon-Effekt
• Das Gleichgewicht zwischen Online-Datenschutz und Überwachung

1) Überhang in Bezug auf das Einkommen.

Jede Diskussion von Finanzkonzepten muss der Tatsache Rechnung tragen, dass verschiedene Leute unterschiedliche Geldbeträge machen und haben. Aus diesem Grund sind Überausgaben wie viele andere finanzielle Verhaltensweisen kein absolutes Konzept. Es hängt davon ab, wie viel Geld Sie verdienen. Wenn Sie viel machen, wird Ihre Schwelle, um zu viel Geld zu bekommen, viel höher sein. Wenn Sie nicht viel machen, erreichen Sie die Schwelle sehr schnell. Überausgaben entstehen im Wesentlichen dann, wenn die Ausgaben des Einzelnen im Verhältnis zu seinem Einkommen überproportional hoch sind.

In Anbetracht der $ 19 Avocado Toast Kauf durch diese "relative Ausgaben" Objektiv ist es eine völlig angemessene Kosten für jemanden, der ein hohes Einkommen hat. Aber für den durchschnittlichen Tausendjährigen, der $ 35.000 pro Jahr verdient, wird es als Überausgaben für nur eine Mahlzeit gelten (Getränk nicht inbegriffen). Der Preis des Toasts ist zu hoch, um das zu bezahlen, was Millennials machen.

2) Ausgaben ohne richtigen Plan oder Budget.

Quelle: Vintage Shopping von Yas A Flickr lizenziert unter CC BY 2.0

Eine zweite Eigenschaft, die Ausgaben als undiszipliniert einstuft, ist, wenn der Verbraucher nicht im Auge behält, wie viel Geld er ausgeben muss oder wie viel er im Moment ausgibt. Wenn eine bestimmte Ausgabe im Voraus budgetiert wird, kann sie relativ zum Einkommen des Einzelnen hoch sein und immer noch Teil eines disziplinierten Ansatzes für persönliche Finanzen sein.

• Wie 'Cooles Syndrom' unsere Karriere tötet
• Zeit zu reisen, um Aufschub zu reduzieren (und "Tough Love" für Procrastinators)
• 52 Wege zu zeigen, ich liebe dich: Spaß zusammen haben
• Wie (und wann) entschuldige ich mich bei deinem Kind
• Bezahlen Sie es vorwärts: Generativität und Ihr Vagus-Nerv

Zum Beispiel gibt der typische Amerikaner rund 12,5 Prozent seines Einkommens für Nahrungsmittel aus. Dies bedeutet, dass jemand, der $ 35.000 verdient, in der Lage wäre, jeden Monat ungefähr $ 365 für Nahrungsmittel zu budgetieren, oder ungefähr $ 4 pro Mahlzeit (unter der Annahme von drei Mahlzeiten pro Tag). Innerhalb dieses Budgets sind $ 19 für nur einen Teller mit Essen hoch und erscheinen daher wie eine undisziplinierte Handlung. (Die einzige Ausnahme ist, wenn die Person Ramen zu Hause für ein paar Mahlzeiten gegessen hat, um für eine Avocado Toast protzen sparen).

3) Zahlung eines Preises, der weit außerhalb der angemessenen Preisspanne eines Produkts liegt.

Verbraucher haben eine Reihe von angemessenen Preisen für das, was ein Produkt kosten soll. Zum Beispiel ist meine Auswahl an günstigen Preisen für das Mittagessen $ 2 (für einen Food Truck Taco) zu $ ​​15 (für ein Mittagessen in einem schönen Restaurant). Ähnlich ist mein Bereich der angemessenen Preise für ein Sandwich $ 3 bis $ 8. Und so weiter. Wenn ein Produkt unter diesem Bereich liegt, wird es als günstig bewertet. Es wird als teuer angesehen, wenn es über dem Bereich liegt. Aber wenn ein Produkt weit über dem Bereich vernünftiger Preise liegt, wird es als exorbitant angesehen und die Ausgaben dafür werden als extravagant angesehen.

Quelle: Die Palette der günstigen Preise von Utpal Dholakia

Dies ist der Fall mit Avocado-Toast, der 19 Dollar kostet. Die meisten von uns können eine Avocado für ein oder zwei Dollar kaufen (oder noch weniger; in Houston können Sie im Moment zwei Jumbo Avocados für einen Dollar kaufen). In diesem Zusammenhang erscheint es unklug, 19 Dollar für Brot und Avocado auszugeben, die einen kleinen Bruchteil zu Hause kosten oder sogar in einem billigeren Restaurant kaufen.

In gewissem Sinne ist diese Eigenschaft, ein Produkt mit exorbitantem Preis zu kaufen, die prominenteste und sichtbarste Eigenschaft von undisziplinierten Ausgaben. Selbst hohe Einkommen sind nicht immun. Als zum Beispiel berichtet wurde, dass die einkommensstarken Megapromis Kanye West und Kim Kardashian 500 Dollar ausgeben, um Filme in ihrem Heimkino zu mieten und sich neue Filme anzusehen, hat dies zu weit verbreiteten Spott geführt.

4) Zeige ein wiederholtes Muster dieser drei Verhaltensweisen.

Jedes der drei Verhaltensweisen, die einmal selbst in einem blauen Mond durchgeführt wurden, würde immer noch Fragen darüber aufwerfen, ob die Ausgaben der Person tatsächlich undiszipliniert sind. Wie dieser Kaffee-Enthusiast, der eine Tasse Kaffee von Starbucks kaufte, bin ich sicher, dass wir alle an Zeiten denken können, in denen wir dummes Geld ausgegeben oder wirklich schlechte Ausgaben getroffen haben.

Es ist jedoch, wenn die drei Verhaltensweisen, entweder einzeln oder zusammen, wiederholt durchgeführt werden, und wenn sie ein Muster oder sogar eine Gewohnheit bilden, haben wir ein Disziplinproblem. Das ist, wenn die Ausgaben der Person wirklich undiszipliniert sind und es normalerweise zu nachteiligen Folgen für das Individuum führt.

Da haben Sie es: Eine Roadmap für was undisziplinierte Ausgaben ausmacht. Undisziplinierte Ausgaben sind ein wiederholtes, sogar gewohnheitsmäßiges Muster von drei negativen Ausgabenverhalten: (1) Mehrausgaben im Verhältnis zum Einkommen, (2) Ausgaben ohne vorherige Planung oder Budgetierung und (3) weit mehr für ein Produkt als angemessen.

Stimmen Sie meiner Definition von undisziplinierten Ausgaben zu? Wenn nicht, was habe ich weggelassen?

Über mich

^{Mein in Kürze erscheinendes Buch trägt den Titel "Effektives Preismanagement: Ein Leitfaden für Manager und Unternehmer." Ich unterrichte Marketing und Preise für MBA-Studenten an der Rice University. Sie können weitere Informationen über mich auf meiner Website finden oder folgen Sie mir auf LinkedIn, Facebook oder Twitter @ud.}