In einer Reihe von 4 oder 5 Blogposts werde ich das Thema Finanzen als Stressor in Ehen behandeln. Um die Grundlagen für diese Stellen zu schaffen, beschreibt dieser Beitrag einige finanzielle Merkmale einer höchst einzigartigen Stichprobe von mehr als 1200 Frauen, die ich 2008 untersucht habe (The Lifestyle Poll) . Um ein Bild von der Stichprobe als Ganzes zu bekommen, hier sind einige relevante demographische Merkmale:
Angesichts dieser demografischen Merkmale sollten Sie nun überlegen, wie die Befragten ihre eigene finanzielle Gesundheit einschätzen. Erstens haben sich die Befragten im Allgemeinen als im Verhältnis zu ihren Herkunftsfamilien nach oben bewegend wahrgenommen, da die meisten (65%) der Meinung waren, ihre finanzielle Situation sei besser als die ihrer Mütter im gleichen Alter. Weitere 15% waren der Meinung, dass ihre finanzielle Lage ungefähr gleich hoch war, und die restlichen 20% waren der Ansicht, dass ihre Situation schlechter war als die der Mütter im selben Alter.
Obwohl die Befragten in den meisten Fällen zu jung waren, um ihr volles Verdienstpotenzial zu erreichen, meldeten sie im Jahr 2008 ein extrem hohes Haushaltseinkommen im Verhältnis zur Gesamtbevölkerung. Die Mehrheit (rund 80%) berichtete, dass sie sich ihren Lebensstil leisten konnten, ohne sich zu verschulden.
In Bezug auf Schulden hatten die meisten Befragten (83%) weniger als $ 5.000 an Kreditkartenschulden und 70% weniger als $ 1.000 an privaten Kreditkartenschulden. Fast die Hälfte (45%) besaß ihre Häuser. Beachten Sie jedoch, dass diese Daten im Jahr 2008 gesammelt wurden, vor dem weit verbreiteten finanziellen Zusammenbruch der US-Wirtschaft und der aktuellen Ära von hoher Arbeitslosigkeit und Unterbeschäftigung. Diese Daten sprechen nicht dafür, wie die Befragten die Veränderungen in der Weltwirtschaft seit 2008 überstanden haben.
Es gibt auch Hinweise darauf, dass die Befragten sowohl finanziell gut informiert sind als auch gut in die Verwaltung ihrer Finanzen eingebunden sind. Zum Beispiel wussten die meisten (72%), worauf sich der "S & P" bezieht, und 59% berichteten, dass sie den Unterschied zwischen einer IRA und einer 401K erklären könnten, ohne externe Quellen zu konsultieren. Die Befragten investierten in Sparkonten (80%), 401K-Pläne (64%), IRAs (55%), Investmentfonds (55%), Aktien (43%), Anleihen (24%) und CDs (21%). Die Mehrheit (70%) investierte aktiv in Rentenkonten irgendeiner Art. Die Mehrheit (70%) berichtete auch, dass sie im Falle einer Finanzkrise wie einer plötzlichen Entlassung oder des Verlusts eines einkommensabhängigen Ehepartners finanzielle Puffer von mindestens drei Monaten hatten.
Innerhalb des verheirateten Teils der Stichprobe berichteten arbeitende Frauen, dass sie einen signifikanten Beitrag zur finanziellen Gesundheit ihrer Familien leisten. Die Hälfte (50%) stimmte dem zu und weitere 17% waren sich einig, dass ihr Einkommen für das Wohlergehen ihrer Familien genauso wichtig war wie das Einkommen ihrer Ehemänner.
Mehr als die Hälfte der verheirateten Befragten (54%) hielten es für sicher (22%) oder wahrscheinlich (32%), dass sie zum Zeitpunkt der Befragung genauso gut leben könnten, wenn sie ihre Ehemänner zu Tode oder zu Tode verloren hätten Scheidung. Weitere 28% meinten, dies sei möglich, aber unwahrscheinlich, und die restlichen 18% waren der Meinung, dass ihr Lebensstandard sicherlich sinken würde, wenn sie ihre Ehemänner verlieren würden.
Die große Mehrheit der Mütter in der Lifestyle-Umfrage- Stichprobe (82%) arbeitete weiterhin außerhalb des Hauses für ein Einkommen. Am häufigsten wurden Haushaltsrechnungen zu 50/50 (44% der Fälle) aufgeteilt oder Ehemänner zahlten mehr Ausgaben (39% der Fälle), aber für fast ein Fünftel der verheirateten Stichprobe (17% der Fälle) wurden Frauen bezahlt für mehr der Haushaltsausgaben als ihre Ehemänner. Verheiratete Befragte nahmen an, dass sie die Verantwortung für die Haushaltsfinanzen im Allgemeinen mit ihren Ehemännern teilen und dass sie etwas häufiger als ihre Ehemänner Zahlungen für monatliche Rechnungen leisten.
Was schließlich die praktische Verwaltung des Familieneinkommens anbelangt, verfügte etwas mehr als die Hälfte (55%) nur über ein gemeinsames Gemeinschaftskonto, während die übrigen 45% getrennte Konten führten. Ein Drittel der Stichprobe (33%) hatte ein Drei-Topf-System – das heißt, beide Partner hatten ihre eigenen Konten und das Paar hatte ein gemeinsames Ausgabenkonto.
Wie beurteilen wir angesichts dieses Bildes der finanziellen Gesundheit die allgemeine Wahrnehmung der Befragten, dass "Geldmangel" das größte Hindernis für den angestrebten Lebensstil war? Angesichts der beispiellosen finanziellen Parität in diesen Ehen, wie könnten wir dem Bericht Sinn geben, dass häufige "Argumente über Finanzen" das am dritthäufigsten eingestufte Eheproblem waren? Diese interessanten Ergebnisse stehen im Mittelpunkt des Blogeintrags von August.
