Machen Sie klügere Entscheidungen über Geld

Verhaltensökonomie zeigt geistige Fallstricke bei finanziellen Entscheidungen auf.

Es ist wieder die Zeit des Jahres, als die Leute dumme Springer anziehen, Lieder über Rentiere singen und ein Glas Glühwein trinken. Es ist auch die Zeit, in der sich Einzelhändler freuen, weil die Ausgaben ein jährliches Hoch erreichen.

Wie klug sind deine Geldentscheidungen?

Quelle: Skitterphoto / Pixabay

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Jeder, der in der westlichen Welt lebt, hat den Wahnsinn der Black Friday-Verkäufe und die darauf folgenden vierwöchigen Einkaufsbummel erlebt. Während sie Lebensmittel für mehrere Monate auf Lager zu haben scheinen (und wer im Juli nicht auf veraltete Weihnachtskuchen knabbern möchte?), Werfen sich die Leute in verrückte Geschenkjagden, um Freunde, Familie und kulturelle Erwartungen zu befriedigen. Ein Geschenk für Ihre überkritischen, nie glücklichen Schwiegereltern finden, ein kleines Geschenk für Oma auswählen, nur um ihre Sammlung ungewöhnlicher Dinge zu vergrößern, Ihrem Partner ein Geschenk mit der Aufschrift “Ich liebe dich” zu geben, ohne Ihr Bankkonto zu löschen (a Tesco-Fotobecher reicht aus, oder? Und nicht zuletzt das obligatorische Secret Santa-Geschenk, das sich kein Kollege je gewünscht hat.

In dieser Zeit großzügiger Ausgaben wird finanzielle Vorsicht immer wichtiger (und herausfordernd). Aber wie umsichtig sind Sie, wenn es um Geld geht?

Erkundung irrationaler Ausgaben

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Lassen Sie uns ein kleines Gedankenexperiment durchführen und die folgenden Szenarien betrachten:

1. Sams Weisheitszahn stört ihn seit Wochen. Er hat die unvermeidliche Reise zum Zahnarzt verschoben, weil seine Versicherung ihn nicht abdeckt, und er ist ziemlich kaputt, nachdem er Wagenladungen mit Weihnachtsgeschenken gekauft hat. Über die Feiertage erhält er von seiner Lieblingstante großzügig Geld. Anstatt den Zahnarzt endlich zu sehen, verwöhnt er sich mit einer neuen Kamera.
2. Vor ein paar Monaten entdeckte Debbie ein wunderschönes Paar Stiefel in einer Designer-Boutique. Sie liebte das weiche Material der Stiefel und die prächtige rote Farbe, aber nach sorgfältiger Abwägung versäumten sie es, weil der Preis einfach unverschämt war und auf keinen Fall eine Bezahlung wert war. Am Weihnachtstag findet Debbie die Stiefel unter dem Baum, schön verpackt von ihrem Partner Chris. Sie ist sehr erfreut, obwohl sie und Chris gemeinsame Konten haben.
3. In der Vorweihnachtszeit beschließt Alex, die Kinder in das Hyde Park Winter Wonderland in London zu bringen. Nachdem sie die Familienkarten für das Riesenrad, das magische Eiskönigreich und den Zippo-Weihnachtszirkus besprochen haben, verhungern die Kinder, doch (vokal) lehnen sie die Käse- und Gurkensandwiches ab, die Alex mitgebracht hatte. Am Ende kauft er mehrere Portionen lockiger Pommes zu Preisen, die darauf schließen lassen, dass sie aus Gold bestehen. Alex ist normalerweise sehr sparsam und in jedem anderen Kontext hätte er sich geweigert, diese Art von Geld für Chips auszugeben. Diese Situation ist jedoch anders.

Sehen Sie, was ich mit meinen Beispielen erreichen möchte? Jede dieser kleinen Geschichten veranschaulicht eine andere Art und Weise, in der unsere Argumentation über Geld vernünftige ökonomische Prinzipien verletzt. Zusammen stellen sie alle einen irrationalen Rahmen für finanzielle Entscheidungen dar, den Verhaltensökonomen üblicherweise als “mentales Rechnungswesen” bezeichnen.

Mentale Buchhaltung

Mentale Buchhaltung beschreibt die eigentümliche Art und Weise, wie viele Menschen über Finanzen nachdenken. Ein Schlüsselprinzip ist die Kategorisierung von Geld, dh das geistige Kennzeichnen oder Zuweisen von Geld für bestimmte Zwecke. Zum Beispiel können Menschen ihr monatliches Gehalt mental auf ein “Lebensmittelkonto”, ein “Rechnungskonto” und ein “persönliches Unterhaltungskonto” aufteilen, wobei sie versuchen, für jedes Konto ein bestimmtes Budget einzuhalten. Auf diese Weise hoffen sie, die Ausgaben für Unterhaltungsartikel einzuschränken und somit zu vermeiden, dass das Geld für notwendige Ausgaben wie reguläre Rechnungen ausgeht.

Ursprünglich eine nützliche Strategie, um den Überblick über das Geld zu behalten, kann die mentale Buchhaltung auch zu irrationalen Entscheidungen führen, wie die erste Beispielgeschichte von Sams überfälligem Zahnarztbesuch zeigt. In Sams Augen ist das Geldgeschenk der Tante ein unerwarteter Bonus, der für Genuss ausgegeben werden soll. Es wurde als Geschenk erhalten und ist daher für spaßige Einkäufe gedacht – zum Beispiel für eine ausgefallene neue Kamera! Aufgrund dieser strengen Kategorisierung fällt es Sam nicht einmal ein, das Geschenk für unangenehme Notwendigkeiten wie z. B. eine Zahnbehandlung auszugeben – wie auch immer es nötig sein mag.

Kommen wir zu unserer zweiten Geschichte, in der Debbie das Luxus-Weihnachtsgeschenk billigt, das sie in der Vergangenheit nicht kaufen wollte. Sicherlich hätte Chris ihr etwas kaufen sollen, das Debbie sich selbst ausgesucht hätte? Nun, nicht unbedingt. Mit Geschenken, die sich im Rahmen der mentalen Buchhaltung als separate Kategorie qualifizieren, wenden viele Menschen unterschiedliche – großzügigere – Haushaltsregeln für Geschenkartikel an. Tatsächlich hat sich ein ganzer Markt entwickelt, um diese Vorteile zu nutzen. Geschenkeläden auf der ganzen Welt locken mit hübschen (aber ziemlich nutzlosen ) Luxusartikeln, die niemand für sich selbst kaufen würde, aber glücklich für Freunde und Familie.

Das dritte Beispiel war Alex ‘irrationaler Kauf von überteuerten Pommes Frites im Winter Wonderland. Warum ist Alex bereit, an einem Imbissstand mehr Bargeld als in seiner lokalen Fast-Food-Kette auszugeben? Die Antwort ist der Kontext. Bei der mentalen Buchhaltung ist nicht nur die mentale Kategorie eines Artikels, sondern auch die Situation von Bedeutung. In Anbetracht der Gesamtsumme, die für einen Tagesausflug in den Themenpark Weihnachten ausgegeben wird, erscheinen die Kosten für Pommes Frites (selbst zu abscheulichen Preisen) vernachlässigbar. Denn alles ist relativ!

Wenn Sie Sam, Debbie und Alex mitfühlen, sind Sie sicherlich nicht alleine! Erst letzte Woche habe ich eine völlig überteuerte Schachtel edler Pralinen für einen Kollegen gekauft. Mentale Buchhaltung ist eine übliche Strategie, um über Geld nachzudenken. Die oben genannten Fallstricke sind typische Folgen (weitere Beispiele finden Sie hier). Eine entscheidende Voraussetzung für das Umfahren dieser Fallstricke ist, sich dessen bewusst zu sein. Je mehr Sie Ihr eigenes Ausgabeverhalten untersuchen, desto intelligenter werden Sie wahrscheinlich. Gute Nachrichten – durch das Lesen dieses Artikels haben Sie bereits den ersten Schritt getan!

Wenn Sie nach einem günstigeren Weg suchen, um die Erwartungen an das Schenken in dieser Saison zu bewältigen, werfen Sie einen Blick auf günstigere (aber viel spaßigere und persönlichere) DIY-Optionen. Egal, ob Sie handgemachte Kekse, Duftkerzen oder bildgenaue, aromatische Gläser mit Yogi-Teemischungen herstellen – Sie und Ihre Freunde werden zu Weihnachten Gewinner sein!