Ein langjähriger Kunde, Herr Lee, kommt ohne Termin vorbei, um eine “wichtige” finanzielle Gelegenheit zu besprechen, von der er kürzlich gehört hat. Herr Lee ist 80 Jahre alt und Witwer. Sie sind seit ungefähr 15 Jahren sein Makler. Er war schon immer ein konservativer Investor gewesen, aber es hat ihm Spaß gemacht, mit Ihnen verschiedene Investitionen zu besprechen und sein Vermögen zu überwachen. Sie wissen, dass er im vergangenen Jahr eine Gesundheitskrise hatte und nicht so oft Kontakt hatte. Bei diesem letzten Besuch scheint er zurückgezogener zu sein, einen Stock zu benutzen und scheint seit dem letzten Mal, als Sie ihn gesehen haben, beträchtlich gealtert zu sein. Er fragt speziell nach Strategien, um Gelder aus langfristigen Anlagen auf sein Girokonto zu verschieben. Er kann keine klare Begründung für die Notwendigkeit dieser Transaktionen liefern. Sie warnen ihn vor erheblichen Strafen und Gebühren sowie steuerlichen Konsequenzen und er verlässt das Büro, um darüber nachzudenken.
Ein paar Tage später erhalten Sie einen Anruf. Mr. Lee sagt, dass er darüber nachgedacht hat und bereit ist, weiterzukommen. Du denkst, du kannst jemanden hören, der ihn im Hintergrund „trainiert“, was er sagen soll. Sie versuchen, einen persönlichen Termin zu vereinbaren, aber er besteht darauf, dies „telefonisch“ zu tun.
Zwölf Monate später rufen die erwachsenen Kinder von Herrn Lee Ihr Büro an. Als Erben und Begünstigte seines Nachlasses behaupten sie, dass ihr Vater Opfer von unangemessenem Einfluss und Betrug war, und führen FINRA-Beschwerden gegen Ihr Finanzinstitut wegen Fahrlässigkeit aus.
Definition:
Was ist also unangemessener Einfluss? Übermäßiger Einfluss ist keine Diagnose per se, sondern bezieht sich auf eine ungleiche Beziehungsdynamik, die eine ältere Person einem erhöhten Risiko für übermäßige Überredung ausgesetzt macht und dazu führt, dass sie gegen ihre eigenen Interessen handelt. Übermäßiger Einfluss ist der Motor vieler Fälle von finanzieller Ausbeutung und Betrug. Ältere Erwachsene müssen nicht an Demenz leiden, um ein Opfer zu sein. Obwohl er einige gesundheitliche Probleme hatte, schien er zum Beispiel keine ernsthaften kognitiven Beeinträchtigungen zu haben. Er war immer noch anfällig für unangemessenen Einfluss. Dieses rechtliche Argument kann daher auch in Fällen verwendet werden, in denen das ältere Opfer intakte „Kapazität“ hat.
In den meisten Frameworks für unzulässigen Einfluss werden 4 Schlüsselkriterien hervorgehoben.
Das erste Kriterium ist die Verwundbarkeit des Opfers, zu der medizinische und psychologische Bedingungen gehören.
Das zweite Kriterium ist die Beziehung zum Influencer. Unangemessener Einfluss tritt in einer Beziehung auf, in der der Influencer Macht hat und oft eine vertrauliche oder vertrauensvolle Beziehung hat. Die Behörde kann formell sein, wie ein Arzt oder Finanzberater, oder informell, wie ein Familienmitglied, ein Betreuer oder ein Nachbar.
Das dritte Kriterium ist die Taktik, um das Opfer zu überzeugen oder zu dominieren. Influencer unternehmen häufig Schritte, um die angeblich beeinflusste Person aktiv zu nutzen. Diese reichen von der Isolation des Senioren gegenüber anderen, der Stärkung der Abhängigkeit, der Initiierung / aktiven Beschaffung von Rechtsdokumenten und vielen anderen. Es kann auch ein Element der Geheimhaltung oder eines unangemessenen Zeitpunkts (am selben Tag wie ein Krankenhausaufenthalt kurz nach einem Verlust) sein, der den Influencer begünstigt.
Das vierte Kriterium ist, dass es zu einem monetären Verlust kommt. Ein unzulässiger Einfluss führt zu finanziellen Verlusten für das Opfer und zu einem finanziellen Gewinn für den Influencer. Ein unfaires Ergebnis kann eine Transaktion sein, die unter dem Marktwert liegt und dem Influencer zugute kommt. Ein ungleiches Ergebnis, das eine eindeutige Abweichung von den zuvor genannten Ergebnissen im Zusammenhang mit verdächtigen Umständen darstellt, kann jedoch bis zu einem unangemessenen Einfluss ansteigen.
Während bei Wettkämpfen um Willen und Vertrauen typischerweise ein unangemessener Einfluss genannt wird, kann er auch auf vertragliche Vereinbarungen angewandt werden. Diese Arten von Szenarien werden immer häufiger. Berater, die finanziell von den „beeinflussten“ Transaktionen profitieren, oder die über die Risiken Bescheid wussten oder von denen die Risiken hätten wissen müssen, können für Schäden haftbar gemacht werden.
Wir werden uns nun darauf konzentrieren, wie unzulässiger Einfluss potenziell anfälliger Kunden erkannt und Schutzmaßnahmen ergriffen werden können, um sich dagegen zu schützen.
Wie sieht also ein unangemessener Einfluss aus? Wie bereits erwähnt, tritt ein übermäßiger Einfluss in einer relationalen Dynamik auf. Häufige Szenarien können sein:
¤ Eine neue Liebesbeziehung, bei der ein neues Liebesinteresse beginnt, den älteren Kunden zu finanziellen Terminen zu begleiten und sich in die Finanzplanung auf eine Art und Weise einzufügen, die nicht den vorherigen Präferenzen des Kunden entspricht oder nicht im besten Interesse des Kunden ist.
¤ Eine Bezugsperson / abhängige erwachsene Beziehung. Der Betreuer kann ein bezahlter Betreuer sein oder ein Familienmitglied oder ein Freund, der den Klienten zuerst unterstützt, dann aber versucht, ihn zu übernehmen.
¤ Zu einem unangemessenen Einfluss kann es auch gehören, einen etablierten Finanz- oder Nachlassplan abzuschließen. Diese kleinen Änderungen summieren sich im Laufe der Zeit zu einer großen Ungleichheit, die den angeblichen Influencer begünstigt.
Wann sind ältere Menschen also besonders anfällig für unzulässigen Einfluss? Nach einem bedeutenden Lebensübergang, einem gesundheitlichen Ereignis oder einem Verlust. Influencer zielen häufig auf Menschen ab, wenn sie den Verlust eines Ehepartners betrauern, sich von einem medizinischen Eingriff erholen oder in eine neue Lebenssituation wechseln, weil sie Pflege benötigen. Erwachsene, die sozial isoliert sind, sind besonders gefährdet.
Zum Beispiel hatte Mr. Lee beobachtbare Anzeichen von Verwundbarkeit. Er wirkte älter und schwächer und hatte im vergangenen Jahr eine schwere Gesundheitskrise erlebt. Er hatte auch seinen Gatten verloren und war alleine. Obwohl er immer noch „scharf“ wirkte, war Mr. Lee wesentlich anfälliger als zuvor.
Änderungen in den Gewohnheiten können auch auf einen übermäßigen Einfluss hinweisen. In der Vergangenheit hatte Mr. Lee immer Termine vereinbart und war nie ohne einen Termin dabei gewesen. Er zog persönlich Besuche vor und bat nie, Geschäfte telefonisch abzuwickeln. Er war auch ein konservativer Investor, der sich der Risiken vorzeitiger Auszahlungen und steuerlicher Auswirkungen bewusst war.
Also, was sollten Sie tun, wenn Sie rote Flaggen sehen, die unangemessenen Einfluss haben?
Übermäßiger Einfluss ist ein Instrument der Ausbeutung älterer finanzieller Älterer. Die meisten Finanzinstitute verfügen über ein Verfahren, das die Mitarbeiter einhalten müssen, um potenziell missbräuchliche Situationen zu identifizieren, die eine Meldung an örtliche Behörden beinhalten können. Im Moment können Sie jedoch einige Schritte unternehmen:
1. Verlangsamen Sie die fragwürdige Transaktion. Verzögern Sie, indem Sie die Risiken der Anfrage erläutern, und bitten Sie den Kunden, sich einige Tage Zeit zu nehmen, um darüber nachzudenken.
2. Laden Sie einen neutralen, vertrauenswürdigen Dritten zu einem Termin für die Finanzplanung ein. Diese Person kann der Nachlassplanungsanwalt des Auftraggebers, ein Buchhalter oder ein vertrauenswürdiger Freund oder ein Familienmitglied sein. Stellen Sie sicher, dass die Person, die Sie einladen, nicht der Influencer ist.
3. Wenn der Klient den angeblichen Influencer zu einem Meeting bringt, versuchen Sie, diese zu trennen, damit Sie mit Ihrem Klienten ein privates Gespräch führen können. Bitten Sie andere Kollegen um Hilfe, um den Influencer in ein Nebengespräch zu verwickeln oder um Unterlagen zu erledigen, während Sie Ihre Bedenken mit dem Kunden teilen.
4. Sprechen Sie mit einem Kollegen, Vorgesetzten oder Compliance Officer, bevor Sie mit verdächtigen Anfragen fortfahren. Binden Sie mehr Fachleute in die Entscheidungsfindung ein, damit Sie sich nicht nur mit einem heiklen Thema beschäftigen.
5. Kennzeichnen Sie das Konto des Kunden, damit ein anderer Berater oder Administrator einen Anruf vom Kunden oder vom Influencer erhält, dass er sich der Situation bewusst ist und mit Vorsicht vorgehen kann.
6. Dokument, Dokument, Dokument! Möglicherweise werden Sie später von den Behörden aufgefordert, den Nachweis zu erbringen, dass der Kunde unangemessenen Einfluss hatte oder nicht.
Zusammenfassend ist es wichtig, Transaktionen zu identifizieren, die möglicherweise das Ergebnis unangemessenen Einflusses sind, und Maßnahmen zu ergreifen, um das Risiko zu minimieren, dass andere Personen Ihren Kunden zum eigenen Vorteil manipulieren. Wenn diese Schritte befolgt werden, werden die Autonomie und Wünsche der Kunden respektiert, jedoch auf eine ethische Art und Weise, die das Risiko für alle Beteiligten mindert.
Verweise
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