Was braucht es, um Vertrauen in die Finanzbranche zu gewinnen?

Der Krieg um ‘Vertrauen’ wird heiß und schwer geführt.

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Heutzutage zeigt jeder Werbespot eines Finanzdienstleistungsunternehmens (Versicherungsunternehmen, Börsenmakler usw.) prominent einen Regenbogen der Menschheit, gepaart mit einem übermäßig aufrichtigen Fachmann (Schauspieler), der versucht, die Botschaft des Vertrauens zu vermitteln. Diese Anzeigen, die von Marketinggurus erstellt und von Anzeigenmanagern hyperproduziert wurden, versuchen, die Kluft zwischen einer unterqualifizierten Öffentlichkeit und den Vertriebsmitarbeitern, die Sie von Ihrem schwer verdienten Geld trennen möchten, zu überbrücken.

Ich muss die folgenden Fragen stellen. Warum geben diese Unternehmen Millionen für den Kampf gegen den Treuhandstandard aus (das Gesetz verlangt von ihnen, im besten Interesse des Verbrauchers zu handeln)? Warum haben sie Angst vor Transparenz? Warum geben sie so viel Geld aus, um die Öffentlichkeit von ihren großzügigen, offenen und fürsorglichen Persönlichkeiten zu überzeugen, wenn sie dies offensichtlich nicht tun? Etwas passt einfach nicht zusammen.

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Laut dem CFP Institute und der Edelman Investor Trust Study (2013) vertrauen nur 51% der Privatanleger den Investment-Management-Unternehmen, um das Richtige zu tun.

Die Studie fährt fort zu sagen, dass Finanzdienstleistungen die Branche sind, die der allgemeinen Bevölkerung am wenigsten vertraut. Was kann Vertrauen aufbauen? Der Studie zufolge gibt es drei Hauptpraktiken, die Vertrauen aufbauen: 1) Transparenz und offene Geschäftspraktiken sind die Hauptantwort, gefolgt von 2) verantwortungsbewusste Maßnahmen zur Bewältigung eines Problems oder einer Krise und 3) ethische Geschäftspraktiken.

Nun, hier sind wir im Jahr 2019 und es scheint nicht, dass die Branche insgesamt näher an die Maßnahmen herangetreten ist, die das Vertrauen der Öffentlichkeit gewinnen.

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“Wir suchen Rat von Menschen, denen wir vertrauen”, sagt Meir Statman, Professor für Finanzen an der Santa Clara University und Autor von Finanzen für normale Menschen und was Investoren wirklich wollen. „Das Vertrauen hat jedoch Nachteile, wenn es falsch platziert wird, was bei Ponzi-Schemata offensichtlich ist. Berater, die vertrauensvolle Dienste bereitstellen, leiden unter geringeren Auszahlungen, während diejenigen, die die Möglichkeit haben, von ihren Kunden zu stehlen, größere Auszahlungen erlitten. “

Die Aufklärung der Verbraucher ist der Schlüssel zu vorsichtigen Entscheidungen, wenn sie in Verbindung mit den genannten Anforderungen an Rechenschaftspflicht, Transparenz und ethisches Verhalten steht. Das CFA Institute veröffentlichte 2016 die Trust to Loyalty-Umfrage, in der angegeben wird, dass die Anleger bereit wären, für ethisches Verhalten bei allen Interaktionen, für die vollständige Offenlegung von Gebühren und Kosten und für das Verständnis der Prioritäten und Dynamiken bei verschiedenen Stakeholdern mehr Geld zu zahlen.

Nun, wenn das kein Schrei ist, wenn man eine starke Linkskurve zu einer verbraucherfreundlicheren Spur macht.

Gefragt sind ethisches Verhalten und Transparenz! Warum sollte das so herausfordernd sein? Stattdessen bekommen wir Werbespots, die alle richtigen Worte sagen, aber die Firmen, die die Fracht bezahlen, sprechen nicht.

Also, wo bleiben Sie, der Verbraucher? Hier sind ein paar Dinge, die Sie tun können:
1. Lesen Sie, aber verstehen Sie den Standpunkt des Autors.
2. Fordern Sie Transparenz. Wahres Vertrauen kann nur erreicht werden, wenn Sie selbst sehen können.
3. Recherchieren (brokercheck.org). Stellen Sie sicher, dass Sie den Hintergrund der Person und Organisation verstehen, mit der Sie arbeiten. Wenn sie immer wieder mit einer Geldstrafe belegt werden, fragen Sie sich, warum Sie ihr schlechtes Verhalten unterstützen.
4. Stellen Sie fest, dass die Änderung eine Herausforderung ist. Wenn Ihr derzeitiger Finanzberater jedoch nicht transparent ist oder nach dem höchsten ethischen Standard (Treuhandstandard) handelt, sollten Sie zu jemandem wechseln, der in Ihrem besten Interesse handelt. Besuchen Sie NAPFA.org, um einen Finanzberater zu finden, der dies tun wird.
5. Fragen stellen – Fragen stellen – Fragen stellen. Geben Sie sich nicht mit Antworten zufrieden, die nicht speziell auf Ihre Bedenken eingehen oder zeigen, dass Sie gehört und verstanden werden.
6. Beginnen Sie mit Ihren Werten und stellen Sie sicher, dass Ihr Leben und Ihre Werte am besten mit Ihren Werten übereinstimmen.

Deborah Jarow Russ, LCSW, eine lizenzierte Psychotherapeutin in West Orange, New Jersey, sagte über Vertrauen: „Warum ziehen wir uns weiterhin in Situationen, die einfach nicht funktionieren? Sei es die Beziehung, die mehr Traurigkeit als Freude bringt, die Arbeit, die mehr Momente der Enttäuschung als die Zufriedenheit hat, oder das Unternehmen, das einen Service versprochen hat, aber niemals zufriedenstellend zu sein scheint, wir finden jede Möglichkeit, alles zu verbessern. Häufig tritt dieses Muster auf, weil wir uns selbst in unangemessener Weise schuldig machen. Wir glauben, dass alles gut werden wird, wenn wir es endlich schaffen können. Es gibt einen wichtigen Unterschied zwischen der persönlichen Verantwortung für Fehler und der aufrichtigen Empörung über eine Situation, die uns enttäuscht hat. Um den Unterschied zu erkennen, braucht es Weisheit und Objektivität. Bevor Sie sich in Richtung Selbstbeschuldigung katapultieren, bewerten Sie kritisch etwas, was nicht funktioniert, und bitten Sie diejenigen, denen Sie vertrauen, um Eingaben, und wissen Sie, dass eine Veränderung eine neue Welt mit herrlichen Möglichkeiten eröffnen kann. “

Sie verdienen finanziellen Erfolg. Auch wenn Sie der Meinung sind, dass Ihr finanzieller Scharfsinn nicht ausreicht, um es alleine zu schaffen (und Sie sind wahrscheinlich richtig), stellen Sie sicher, dass die Firma, Organisation, das Team oder die Person, der Sie Ihr Vertrauen schenken (und Ihr finanzieller Erfolg) dieses Vertrauen verdient .