Das am besten gehütete Geheimnis in der Welt der Finanzdienstleistungen

Es ist kein Geheimnis, dass die Finanzindustrie am Scheideweg steht. Traditionelle Geschäftsmethoden und Taktiken werden langsam durch einen neuen, verbraucherfreundlichen Ansatz verdrängt.

Aber nicht so schnell – das alte Modell ist immer noch in unseren Psychen und unserem Leben verwurzelt: Verkäufer verkaufen Aktien, Anleihen, Investmentfonds, Wrap-Konten, Versicherungsprodukte und Annuitäten. Es scheint, dass du keine Zeitschrift lesen oder eine Fernsehshow ansehen kannst, ohne dass eine Finanzfirma an deinen Herzen zieht, indem du dir erzählst, wie wichtig ihnen das ist.

Während diese Finanzunternehmen Milliarden Dollar investieren, um sich in Ihr Bewusstsein zu manövrieren, sorgen die Ergebnisse nur für eine Bereicherung der Institutionen. Sie müssen sich fragen: Sind Sie besser für die Käufe dieser Produkte, besser für die Erfahrung und insgesamt besser?

Die Forschung hat gezeigt, dass die Stock Picker und Market Timer nach den Kosten selten ihre Benchmarks übertreffen. Wenn diese Aussage allgemein als Wahrheit akzeptiert wird, können wir leicht zu dem Schluss kommen, dass es nicht klug ist, Rat von jemandem zu nehmen, der einen Interessenkonflikt hat. Mit anderen Worten, wenn sie bereichert werden, wenn Sie ihr Produkt kaufen, bleiben Sie weit, weit weg. Im Jahr 2017 verfügen wir über eine große Menge an verfügbaren Informationen, um bessere Entscheidungen treffen zu können. Arbeiten Sie nicht mit jemandem zusammen, der nur Vorteile beim Kauf hat.

• Wie soll ich fühlen?
• Spannungen und Risiken für Transgender Teens
• Den Umgang mit Teenagern über tragische Ereignisse ändern
• Die Transgender-Badezimmerschlacht
• Kekse vor dem Frühstück: Erholung im Mikrokosmos

Das neue Modell der Finanzberatung bietet Verbrauchern die Möglichkeit, unvoreingenommene Finanzberatung in Bereichen wie Cashflow und Budgetierung, Risikomanagement, Investitionen, Ruhestand, Hochschulplanung, Nachlassplanung und Steuerplanung zu erhalten, ohne ein Produkt kaufen zu müssen Austausch. Seien wir ehrlich, Ihre Lebensziele sollten nicht im prekären Zugriff von Unternehmen liegen, die mehr an ihren Einnahmen interessiert sind als an Ihren finanziellen Träumen.

Dieses Modell, das zunehmend von gebührenpflichtigen Finanzplanern angeboten wird, basiert auf einem Kostenmodell, das den Wert dort platziert, wo er hingehört: auf Rat und nicht auf Produktverkäufe. Gebührenpflichtige Berater müssen den Treuhandstandard einhalten, was bedeutet, dass sie im besten Interesse der Kunden handeln müssen. Darüber hinaus sind sie verpflichtet, alle Interessenkonflikte offenzulegen, die gegenwärtig oder potenziell sind; den Verbrauchern eine bessere Chance zu geben, sinnvolle Beratung zu erhalten, die speziell auf ihre Bedürfnisse zugeschnitten ist – ohne Angst haben zu müssen, ein bestimmtes Investitions- oder Finanzprodukt "zu verkaufen".

Bei einer kürzlichen Networking-Veranstaltung hatte ich die Gelegenheit, mit mehreren Leuten zu sprechen, die sich erkundigten, was ich beruflich mache. Nachdem wir unseren Prozess und unsere Vorgehensweise erklärt hatten, erhielt ich folgende Kommentare:

• Psychiatrische Drogen sind falsche Propheten mit großen Gewinnen
• Noblesse Oblige in einem "Lass sie Kuchen essen" Nouveau Riche Era
• Die Ethik der Tragödie
• 5 Gründe, warum wir mehr essen als wir realisieren
• Schraube Monogamie? Nicht so schnell.

"Ich wusste nie, dass jemand wie du existiert."

Gefolgt von:

"Das macht so viel Sinn. Warum sollte jeder Verbraucher mit jemandem zusammenarbeiten, der nicht so arbeitete? "

Und

"Warum wissen die Leute nichts davon?"

Die Fragen waren gut, nachdenklich, neugierig, klug. Die unglückliche Wahrheit ist, dass die meisten Leute nicht wissen, dass nur gebührenpflichtige Berater existieren. Wir repräsentieren einen winzigen Teil der Welt der Finanzdienstleistungen und wir pumpen Milliarden von Dollar nicht in Werbung, Sponsoring von Sportveranstaltungen oder die Platzierung wesentlicher Anzeigen in großen Zeitungen und Zeitschriften. Wir haben keine prominenten Sprecher. In der Tat sind wir von der Verwendung von Empfehlungen jeglicher Art ausgeschlossen!

Das Informationszeitalter hat uns wunderbare und reichhaltige Ressourcen gebracht, um uns zu helfen, mehr zu erfahren und ein besseres Leben zu führen. Indem Sie von alten, veralteten Mentalitäten und Ressourcen gefesselt bleiben, verlieren Sie die Gelegenheit, sich mit Ihrem Geldleben wohler und selbstbewusster zu fühlen. Sie riskieren, in einem Modell stecken zu bleiben, das darauf basiert, ein Massenprodukt von einer Person zu kaufen, die durch den Verkauf bereichert wurde, anstatt objektive, unvoreingenommene Ratschläge zu erhalten.

Warum sollte jemand so arbeiten wollen? Das kannst du besser.