Es gibt eine interessante Literatur über "Geldpathologie", die sich mit den emotionalen Problemen beschäftigt, die Menschen mit Geld haben. Es geht darum, die Ursachen von irrationalem und a-rationalem Verhalten in Bezug auf Geld zu verstehen, wie zwanghaftes und zwanghaftes Sparen und rücksichtslose Ausgaben.
Kliniker haben versucht, pathologische Typen und die Ursachen dieser Pathologien zu beschreiben (ich habe viele davon in meinem neuesten Buch Die neue Psychologie des Geldes besprochen ).
Die meisten Forscher auf diesem Gebiet schlagen starke elterliche Sozialisierungsfaktoren vor; Das heißt, die Geldpathologie ist das Ergebnis von schlechtem oder unangemessenem Lernen über die Bedeutung und den Gebrauch von Geld als Kind. Einige Kliniker haben das Konzept von Genogrammen auf Geld angewendet. Ein Genogramm ist eine grafische Darstellung des Vermächtnisses von Überzeugungen und Emotionen, die Eltern direkt und indirekt an ihre Kinder und Enkel weitergeben.
Matthews (1991), der möglicherweise als erster den Begriff moneygram prägte, argumentierte, dass dies Botschaften sind (shoulds and shouldnts), die Familien über Geld aussenden, die gleichzeitig offen und versteckt sind und oft paradox, inkonsistent und verwirrend sind. Eltern können und wollen ihre Gefühle gegenüber ihren Kindern durch Geld ausdrücken: Stärkung guter Gewohnheiten, Erfolg in der Schule. Sie können bestechen und zurückhalten; sie können verderben und berauben; Sie können offen über Geld diskutieren oder sehr geheim bleiben.
Diese "Moneygrams" oder "Geldgenogramme" aus der Vergangenheit sind angeblich ein Teil der Ursache für die Probleme, die Menschen mit Geld haben. Das Konzept wurde von denjenigen übernommen, die Hilfe für diejenigen mit Geldproblemen leisten wollen.
Erwachsene erzählen leicht Nachrichten, die sie von ihren Eltern bekommen haben. Diese können implizit oder explizit sein, aber sie bleiben mächtige Determinanten der erwachsenen Personen, die über Geld denken und Gefühle haben. Studien von erfolgreichen Unternehmern, bankrotten Verschwendern und Zwangssparern weisen oft auf Kindheitserlebnisse als Fahrer hin.
Eltern sind bekannt dafür, Geld zu gestalten oder die Einstellung ihrer Kinder gegenüber Krediten und dem Sammeln von Finanzinformationen zu bewahren. Lyonset al. (2006) bestätigten den Einfluss der Eltern auf das monetäre Verhalten und die Einstellung ihrer Kinder. Eine Studie zeigte, dass 77% der Schüler und Studenten von ihren Eltern finanzielle Informationen angefordert hatten. Pinto, Parente und Mansfield (2005) zeigten, wie einflussreiche Eltern das monetäre Verhalten ihrer Kinder beeinflussen, indem sie eine signifikante negative Beziehung zwischen der Menge der von den Eltern erlernten Informationen und der Kreditnutzung feststellen; Je mehr Informationen die Eltern über die Kreditvergabe erhalten, desto geringer ist das ausstehende Guthaben der Schüler mit Kreditkarten.
Der Einfluss der Familie auf das Geld- und Geldverständnis scheint mit dem Alter zu sinken. Churchill und Moschis (1979) fanden heraus, dass die familiäre Kommunikation bezüglich des Einkaufsverhaltens mit zunehmendem Alter abnimmt, wobei die Diskussion mit Freunden im Laufe der Zeit zunimmt. Der Einfluss der Eltern in Bezug auf Ausgaben nimmt also durch das Leben ab und der Einfluss von Gleichaltrigen nimmt zu.
Trotz der Tatsache, dass einflussreiche Eltern die Geldhaltung ihrer Kinder beeinflussen, hat widersprüchliche Forschung herausgefunden, dass die westlichen Kulturen nur ungern mit ihren Kindern über die Finanzen diskutieren, weil das Thema tabu ist (Mumford & Weeks, 2003). Dänen (1994) stellten fest, dass Eltern die Diskussion über einige finanzielle Probleme unabhängig vom Alter des Kindes als tabu ansehen – einschließlich der Aufdeckung von Familieneinkommen und der Offenlegung von Familienschulden. Trotz der Zurückhaltung vieler Eltern, finanzielle Angelegenheiten mit ihren Kindern zu besprechen, haben die Eltern einen großen Einfluss darauf, wie ihre Kinder sozialisiert werden (Bandura, 1989).
Finanzielle Sozialisierung bezieht sich auf das Erlernen von Wissen über Geld und die Verwaltung von Finanzen sowie auf die Entwicklung von Fähigkeiten wie Bankgeschäfte, Budgetierung und Sparen (Bowen, 2002). Es wurde festgestellt, dass Eltern eine Schlüsselquelle für die monetäre Sozialisierung von Kindern darstellen, indem sie die Praktiken der Eltern beobachten und Kinder in Finanzpraktiken einschließen (Pinto, Parente & Mansfield, 2005). Obwohl Eltern möglicherweise nicht ausdrücklich über finanzielle Probleme sprechen, lernen Kinder von ihren Eltern durch Beobachtung. Beutler und Dickson (2008) unterstreichen die Bedeutung der finanziellen Sozialisierung und schlagen vor, dass das Versäumnis, junge Menschen für spätere finanzielle Rollen angemessen zu sozialisieren, sowohl für die Gesellschaft als auch für das Individuum persönlich teuer ist.
Trotz der Tatsache, dass sich viele Familien bei der Diskussion von Geldangelegenheiten unbehaglich fühlen, legen gegensätzliche Forschungsergebnisse nahe, dass Eltern direkten Einfluss auf die finanziellen Werte ihrer Kinder haben, indem sie direkt lehren, verstärken und zielgerichtet modellieren (Moschis, 1985). Solheim, Zuiker und Levchenko (2011) wiesen darauf hin, dass die Familien die finanziellen Einstellungen und Verhaltensweisen eines Kindes beeinflussen, einschließlich des elterlichen "Coachings". Dies betont die Bedeutung von soliden Geldpraktiken und vermittelt ein Gefühl der Verantwortung für eine effektive Finanzverwaltung Ressourcen, sowie Beobachtungen von Eltern, die Geld sparen und verwalten. Dies deutet darauf hin, dass die Geldgewohnheiten von Kindern sowohl durch die Diskussion monetärer Verhaltensweisen (trotz der hervorgehobenen Stigmatisierung) als auch durch die Beobachtung der Handlungen und Entscheidungen der Eltern beeinflusst werden.
Psychoanalytiker weisen darauf hin, dass manche Kinder auf die elterlichen Botschaften reagieren, indem sie genau das Gegenteil tun. Man kann das mit Geld finden: finanziell übervorsichtige Eltern spawnen verschwenderische und unkluge Kinder. Solheim, Zuiker und Levchenko (2011) stellten fest, dass strikte Währungsregeln manchmal von Kindern schlecht aufgenommen werden, was zu Frustration führt. Andere Kinder versuchen, das finanzielle Verhalten ihrer Eltern zu übertreffen oder zu übertreiben. Manche Menschen scheinen Geld völlig gleichgültig und weltfremd. Ein gemeinsames Thema in ihren Geldeinstellungen ist, dass sie es nicht verdienen. Zwangsläufig werden diejenigen, die glauben, dass sie keine gerechte finanzielle Rendite für ihre Arbeit verdienen, diese nicht erhalten.
Zahlreiche Studien haben auf geschlechtsspezifische Unterschiede hingewiesen. Hira und Lobil (2006) berichteten, dass Männer mehr Unterstützung und Rat von Lehrern und anderen Erwachsenen in Bezug auf ihre Geldmanagement- und Investitionsentscheidungen erhielten. Frauen berichteten, dass ihre Mütter mehr Einfluss auf den Geldmanagementunterricht hatten, wo Männer sagten, dass ihre Väter die Hauptquelle ihrer Geldschulbildung seien. Die Autoren haben auch Unterschiede in den Taschengeldbeträgen festgestellt, die Männer und Frauen erhalten (Furnham & Argyle, 1998).
Gresham und Fontenot (1989) fanden geschlechtsspezifische Unterschiede in der Verwendung von Geld für (1) Verwendung von Geld, um zu beeinflussen und zu beeindrucken, (2) Nervosität über das Ausgeben von Geld und (3) Kauf von Qualitätsprodukten als vorherrschendes Verhalten. Die Studie legt nahe, dass Frauen mehr Angst vor Geld haben als Männer, und tendenziell mehr an der Qualität der Produkte interessiert sind, die sie kaufen als ihre männlichen Kollegen, was viel frühere Literatur unterstützt. Geschlechtsunterschiede wurden bei den Ausgabengewohnheiten von Jungen und Mädchen festgestellt, und bei dem, wofür sie ihr Geld ausgeben (Brusdal, 2004; Wilska, 2005). Studien, die diese Unterschiede untersuchen, legen nahe, dass Männer Produkte konsumieren, die mit körperlichen Aktivitäten in Zusammenhang stehen, wie zum Beispiel Sport, während Mädchen Produkte konsumieren, die mit der Verwendung ihres Körpers für Mode und Stil zusammenhängen (Drotner, 1991).
Dies führte uns zu einer Studie. Wir haben uns die Beziehung zwischen Geld- und Geld-Pathologie angeschaut. Basierend auf früheren Untersuchungen wurde für diese Studie eine Moneygram-Messung erstellt.
Das waren unsere Moneygram-Fragen
1 . Wenn ich jemandem sage, wie wenig ich verdiene, werden sie mich anders sehen
2. Meine Freundschaften sind bedroht, wenn ich viel mehr oder viel weniger Geld verdiene
3. Mein Vater machte sich Sorgen, redete aber nicht die ganze Zeit über Geld
4. Meine Mutter hat sich beim Einkaufen aufgemuntert.
5. Meine Eltern bestanden auf getrennten Bankkonten
6. Niemand hat mir den tatsächlichen finanziellen Status unserer Familie erzählt
7. Ich schämte mich oft dafür, wie vergleichsweise arm wir waren
8. Die meisten Kämpfe zwischen meinen Eltern waren mit Geld verbunden
9. Es war meinen Eltern wichtig, dass ich schon früh von Geld verstand
10. Unsere Familie hatte viele Geldgeheimnisse
11. Ich war schockiert, als ich später im Leben feststellte, dass meine Ansichten über die Armut / den Reichtum unserer Familie völlig falsch waren
12. Meine Eltern waren mehr besorgt über die Orte, an denen ich arbeitete, als um das Geld, das ich verdiente
13. Mein Vater war stolz darauf, ein "guter Lieferant" für seine Kinder zu sein
14. Mir wurde gesagt, mein Taschengeld sei ein Privileg, kein Recht
15. Mein Vater gab Geschenke, um die Liebe nicht zu symbolisieren, sondern als Ersatz dafür
16. Meine Eltern waren äußerst geheimnisvoll in Geldangelegenheiten
17. Ich weiß immer noch nicht, wie viel Geld meine Eltern in der Vergangenheit hatten oder hatten.
18. Meine Eltern stritten häufig über Geld
19. Ich habe mit anderen Familienmitgliedern zusammengearbeitet, um bestimmte finanzielle Informationen von anderen Verwandten zu behalten.
20. Ich habe die Angst vor der Armut von meinen Eltern "absorbiert", obwohl ich mich nie in echter finanzieller Gefahr befand
21. Ich fühle mich wie ein Betrüger, wenn ich in der Gesellschaft meiner Familie bin, auch wenn der Rest der Welt mich für einen echten Erfolg hält
22. Ich beschwere mich häufig über finanzielle Misshandlung durch Eltern oder Geschwister
23. Eines meiner Geschwister ist die bezeichnete "Erfolgsgeschichte", während andere Verwandte unfähig oder unfähig sind, wirtschaftlich erfolgreich zu sein
24. Ich konzipiere manchmal meine finanziellen Handlungen (Ausgaben, Sparen usw.) als "gut" oder "schlecht".
25. Meine Eltern benutzen Geld, um mich zu belohnen und zu bestrafen, auch jetzt, wo ich erwachsen bin
26. Geld war nie ein wichtiges Thema in meinem Elternhaus
27. Meine Eltern haben mir in der Vergangenheit unverhofft Geld geschickt und im Gegenzug bestimmte vorgeschriebene Gesten der Zuneigung erwartet
28. Es fällt mir schwer, mir vorzustellen, meine Eltern finanziell zu übertreffen
29. Ich habe mich oft genau umgekehrt mit Geld verhalten, was meine Eltern tun (z. B. verbringst du schamlos, während sie eifrig knausern).
30. Es gab Beispiele für zwanghaftes Verhalten in meiner Familie, zB Alkoholismus, Drogenkonsum, übermäßiges Essen
31. In meiner Familie wurde gut verstanden, dass Geld eine männliche Domäne ist
32. Als Folge meiner Erziehung ist es mir wichtig, jungen Menschen von heute die Gebote und Verbote des Geldes beizubringen
33. Ich habe festgestellt, dass Geld dazu verwendet wird, in meiner Ehe dieselben emotionalen Botschaften zu vermitteln wie in meiner Herkunftsfamilie
34. Meine Familie war immer sehr offen in finanziellen Angelegenheiten
Wir fanden heraus, dass eine höhere Familiengeheimhaltung in der Kindheit mit höheren Werten der Geldpathologie im Erwachsenenalter einhergeht. Dies unterstützt viele Untersuchungen in diesem Bereich, die darauf hindeuten, dass Eltern eine wichtige Rolle dabei spielen, ihre Kinder über Geld zu unterrichten (Lyons et al., 2006). Wenn also keine explizite Geldschulung eingeführt wird und Eltern Informationen über ihre Finanzen verstecken, kann dies passieren aufgrund mangelnder Kenntnisse in der Region zu Geldpathologien führen. Die Verbindung zwischen Geldpathologien und Kindheitserfahrungen wird durch Teplitskys (2004) Feststellung bestätigt, dass Verschwender und Zwangssparer oft auf Kindheitserfahrungen als Triebfedern hinweisen.
Die Ergebnisse deuten darauf hin, dass Eltern ermutigt werden sollten, offen und ehrlich mit ihren Kindern bezüglich ihrer Finanzen umzugehen. Kindern das Geld beizubringen und ihre Einstellung dazu und die Techniken, die sie anwenden, zu vermitteln, scheint im späteren Leben sehr nützlich zu sein. Kinder entwickeln wahrscheinlich positive Werte für Geld und müssen sich nicht mit Geldpathologien auseinandersetzen, die ihre Ausgaben- und Spargewohnheiten schmälern (Lyons et al, 2006).
Die Ergebnisse zeigten auch einige geschlechtsspezifische Unterschiede in der Geldpathologie, wobei Frauen bei Sorgenausgaben signifikant höhere Werte erzielten und Geldverhalten kompensierten als Männer. Die Ergebnisse stehen daher im Einklang mit zahlreichen Studien zu geschlechtsspezifischen Unterschieden bei den Geldgewohnheiten und kommen zu dem Schluss, dass Frauen mehr Angst vor Geld haben als Männer
Frauen scheinen in ihrer Kindheit stärker von Geldgeheimnissen betroffen zu sein als Männer. Dies deutet darauf hin, dass Geldgeheimnisse in der Kindheit einen größeren Einfluss auf die Geldpathologie bei Frauen haben. Frühere Studien deuten darauf hin, dass Frauen eher negativen Gefühlen gegenüber Geld ausgesetzt sind. Rubinstein (1981) zum Beispiel fand heraus, dass Männer hinsichtlich Geld sicherer und selbstbewusster waren als Frauen. Die Männer waren auch glücklicher über ihre finanzielle Situation und hatten mehr Kontrolle darüber. Möglicherweise sollten Eltern sich bewusst bemühen, mit ihren Töchtern finanzielle Informationen zu vermitteln.
Geheimhaltung war negativ mit dem Einkommen im Erwachsenenalter bei Frauen, aber nicht bei Männern verbunden. Der Unterschied in der Wirtschaftslehre, die Männer und Frauen als Kinder erhalten, sowie das unterschiedliche Taschengeld können sich auf ihr Streben im späteren Leben auswirken, da Frauen aufgrund ihrer geringeren frühen Erfahrung möglicherweise nicht den Wunsch verspüren, so viel wie Männer zu verdienen. Frauen können auch von Stereotypen betroffen sein, dass "Frauen nicht so viel verdienen wie Männer", und darauf abzielen, in Einklang mit den weiblichen Stereotypen zu bleiben (Furnham et al, 2012).
Die Ergebnisse zeigen auch, dass Frauen weniger gut bezahlt wurden als Männer. Dieses Ergebnis unterstützt jüngste Untersuchungen zum geschlechtsspezifischen Lohngefälle (Furnham & Wilson, 2012; Tijdens & Van Klaveren, 2012). Männer verdienen mehr Geld als Frauen. In ähnlicher Weise zeigen unsere Ergebnisse, dass das Alter positiv mit dem Einkommen bei Männern, aber nicht bei Frauen assoziiert wurde, was darauf hindeutet, dass diese Lücke über die Lebenszeit zunimmt. Es ist interessant, dies zu berücksichtigen, wenn man die Feststellung berücksichtigt, dass Frauen bei Sorgenausgaben und dem Kompensieren von Geldverhalten signifikant höher bewertet werden als Männer, und der Vorschlag, dass Geldgeheimnisse in der Kindheit Frauen stärker betreffen als Männer. Frauen verdienen weniger Geld und deshalb ist es logisch, dass sie sich mehr Sorgen darüber machen, wie sie Geld ausgeben und ausgleichen.
Dieser Befund könnte sich aus unterschiedlichen Einkommensniveaus zwischen Männern und Frauen ergeben, im Gegensatz zu Frauen, die anfälliger für die Auswirkungen von Geldgeheimnissen in ihrer Kindheit sind. Es wäre daher interessant, die Ergebnisse zu betrachten, wenn das Einkommen kontrolliert wird und die in die Stichprobe einbezogenen Frauen und Männer gleiche Einkommen erzielen. Die Ergebnisse zeigen, dass die Beziehung zwischen Einkommens- und Geldpathologien zwischen den Geschlechtern konsistent ist und ein höheres Einkommen negativ verbunden ist mit Geldpathologien. Diese Ergebnisse unterstützen unseren Vorschlag, dass zukünftige kontrollierte Forschung die unterschiedlichen Auswirkungen der Geheimhaltung und der Rate der Pathologien zwischen den Geschlechtern ausgleichen würde.
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