10 Gründe, warum Menschen zu viel ausgeben

Treffen Sie bessere finanzielle Entscheidungen mit Verhaltensökonomie.

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Viele Amerikaner leben über ihre Verhältnisse. Die kürzlich durchgeführte CFPB-Umfrage ergab, dass etwa ein Drittel der 30- bis 49-Jährigen mehr Kreditkartenschulden hatte als Ersparnisse (CFPB, 2017). Was treibt uns an, zu viel auszugeben? Verhaltensökonomie liefert einige Einsichten darüber, warum wir das Budget überschreiten und wie wir den Impuls eindämmen können.

1. Opportunitätskostenvernachlässigung

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In einer Welt der Knappheit bedeutet es, etwas anderes aufzugeben. Wenn wir Geld für eine Sache ausgeben, ist es Geld, das wir nicht für etwas anderes ausgeben können, jetzt oder später. Also gibt es Opportunitätskosten für alles, was wir tun. Und diese Kosten werden in der nächstbesten Alternative ausgedrückt. Zum Beispiel kann der wahre Vorteil des Kaufs eines neuen Autos in Bezug auf andere gleich bedeutende Artikel beurteilt werden, die wir mit dem Geld hätten machen können.

2. Der Fluch der mentalen Buchhaltung

Mental Accounting beinhaltet die Aufteilung Ihres Geldes in separate mentale Konten, wie Konten für Essen, Kleidung, Miete, Schulmaterial, Genuss und dergleichen (Thaler & Sunstein, 2008). Ausgaben werden durch den Betrag in verschiedenen Konten beschränkt. Das heißt, wir betrachten nur die Opportunitätskosten innerhalb eines bestimmten Kontos, ohne das Gesamtbild zu betrachten. Zum Beispiel gab ich meiner Tochter Geld für ihren Geburtstag. Sie war auf ihrem Studentenkredit zurück. Sie hätte definitiv das Geld dafür ausgeben sollen. Aber sie zögerte es. Sie nahm das Geburtstagsgeschenk als “freies” Geld wahr. Die Alternative zu mentalen Konten besteht darin, alle Ihre Einkäufe bewusst zu vergleichen.

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3. Besonderer Anlass

Wir neigen dazu, bei “besonderen Anlässen” (Geburtstage oder Weihnachten) zu viel zu geben, weil wir nicht verfolgen, wie viele von ihnen wir haben. Folglich verbrauchen wir letztendlich unser normales Budget (Sussman, & Alter, 2012). Wenn wir einen außergewöhnlichen Kauf nicht als Teil einer Reihe von Sonderkäufen in unser Budget aufnehmen, kann dies zu Mehrausgaben führen. Sie können für seltene Ausgaben planen, indem Sie spezielle Sparkonten einrichten, die speziell für Geburtstage vorgesehen sind.

4. Voreingenommenheit

Gegenwärtige Voreingenommenheit tritt auf, wenn Individuen auf unmittelbare Belohnungen mehr Gewicht legen als in der Zukunft. Zum Beispiel mag mein zukünftiges Ich vielleicht ein Haus kaufen wollen, aber mein gegenwärtiges Selbst möchte in einem tropischen Urlaub protzen. Je mehr wir unsere längerfristigen Interessen zugunsten einer sofortigen Befriedigung missachten, desto wahrscheinlicher ist es, dass wir das Problem der Mehrausgaben haben.

5. Hartes Geld gegen Kredit

Die gegenwärtige Voreingenommenheit erklärt, warum es den Menschen leichter fällt, Geld für Kreditkarten auszugeben, als echtes Geld auszugeben. Bezahlen mit Bargeld ist schmerzhafter als Bezahlen mit Kreditkarten (Ariely und Kreisler, 2017). Die wichtigste psychologische Kraft von Kreditkarten ist, dass sie die Freude am Kaufen vom Schmerz des Zahlens trennen. Also, wenn Sie Ihre Ausgaben unter Kontrolle bringen wollen, verwenden Sie keine Kreditkarten mehr.

6. Der “Was zur Hölle” -Effekt

Der so genannte “Was-ist-die-Hölle” -Effekt lässt vermuten, dass ein Sturz vom Wagen zu einem Gefühl des Versagens führt, das zu mehr Nachsicht führt (Herman und Polivy 2010). Dies ist ein Fall, in dem kleinere Fehler den Schneeball in Selbstkontrolle zusammenbrechen (“Wenn ich es schon durchgebrannt habe, könnte ich genauso gut den ganzen Weg gehen”). Zum Beispiel scheint ein Betrag, sagen wir, $ 100 für Abendessen im Zusammenhang mit einer $ 3.000 monatlichen Kreditkartenrechnung kleiner, weniger signifikant und weniger schmerzhaft als es allein. Dies ist eine allgemeine Tendenz, insbesondere wenn die Kreditkarte betroffen ist.

7. Niedrige Willenskraft

Willenskraft bezieht sich auf eine mühsame Kontrolle, die mit dem Zweck ausgeübt wird, unser impulsives Verhalten zu kontrollieren. Willenskraft kann als Ressource angesehen werden. Wenn Ressourcen aufgebraucht sind, tendieren die Menschen dazu, impulsiv zu handeln und werden eher von Wünschen, Drängen und Sehnsüchten beeinflusst, obwohl sie sie auf lange Sicht bedauern könnten. Diese Einsicht legt nahe, dass Käufer, die mit Musik oder Displays abgelenkt sind, wahrscheinlich Impulskäufe erhöhen werden. Im Gegensatz dazu erlaubt es das bewusste Handeln, den Gesamtzusammenhang zu sehen und sich weniger mit der Empfindung zu beschäftigen.

8. Einzelhandelstherapie

Menschen geben zu, sich mit “Einzelhandelstherapie” zu beschäftigen (Cryder et al., 2008). Das negative Gefühl führt zu einer Verhaltensänderung hin zu sofortigen Stimmungsverbesserungen. Und wenn wir uns niedergeschlagen fühlen, neigen wir dazu, zu protzen. Einkaufen ermöglicht es den Menschen, sich selbst in einem “besseren” Leben zu visualisieren, in dem sie schöne Kleider tragen oder von schönen Dingen umgeben sind. Der Kauf macht diese Visualisierungen zur Realität.

9. Einkaufssucht

Kaufsucht wird als Impulskontrollstörung charakterisiert (Black, 2007). Etwa 6 Prozent der Bevölkerung könnten als Zwangskäufer betrachtet werden. Diese Störung existiert entlang eines Kontinuums. Es gibt exzessive Käufer und es gibt zwanghafte Käufer. Sie kaufen Dinge, die sie nicht brauchen und die sie sich oft nicht leisten können, und stellen ihre Arbeit, ihre Familien und ihre psychische Gesundheit in Gefahr. Einige dieser Menschen, die in Konkurs geraten, sind Rauschgiftkäufer, die an einer dem Alkoholismus ähnlichen Krankheit leiden. Der effektivste erste Schritt für die Behandlung besteht darin, herauszufinden, warum und wie Ihr Einkauf zunächst zu einem Problem wurde. Experten schlagen vor, ein Tagebuch zu beginnen, um Ihre Auslöser zu verfolgen.

10. Selbstrechtfertigung

Die Menschen sind damit beschäftigt, ihre Entscheidungen für sich selbst und für andere zu rechtfertigen. Sinn zu machen ist eine tiefe menschliche Motivation, aber Sinn zu machen ist nicht dasselbe wie korrekt zu sein (Wilson, 2011). Zum Beispiel kann die Person, die einen Luxusartikel gekauft hat, sich aber schuldig fühlt, versuchen, ihre Schuld zu lindern, indem sie zusätzliche Gründe vorbringt, die ihre Wahl rechtfertigen, wie “es war im Verkauf, ich musste es kaufen”.

Verweise

Ariely D. und Kreisler J. (2017). Dollar und Sinn. NY: HarperCollins Verlag

Schwarze DW (2007). Eine Überprüfung der Kaufsucht Störung. Weltpsychiatrie 6 14-18.

Consumer Financial Protection Bureau (CFPB), Finanzielles Wohlergehen in Amerika September 2017, http://files.consumerfinance.gov/f/documents/201709_cfpb_financial-well-bing-in-America.pdf

Cryder CE, Lerner JS, GroßJJ, Dahl RE. Misere ist nicht geizig: Traurige und selbst-fokussierte Individuen geben mehr aus. Psychol Sci. 2008 Juni; 19 (6): 525-30.

Herman, Peter C. und Janet Polivy (2010), “Die Selbstregulation des Essens: Theoretische praktische Probleme”, im Handbuch der Selbstregulation: Forschung, Theorie und Anwendungen, 2. Ausgabe, Roy F. Baumeister und Kathleen D. Vohs, Hrsg. New York: Guilford, 522-36.

Sussman, AB, & Alter, AL (2012). Die Ausnahme ist die Regel: Unterschätzung und Überschreitung außergewöhnlicher Ausgaben. Das Journal der Verbraucherforschung, 39, 800-814.

Thaler, Richard H. und Cass R. Sunstein (2008). Nudge: Verbesserung der Entscheidungen über Gesundheit, Reichtum und Glück. Yale University Press.

Wilson, TD (2011) Redirect: Die überraschende neue Wissenschaft des psychologischen Wandels. Little, Brown und Gesellschaft.